Мультикарта банка ВТБ

Для чего нужна Мультикарта

Что же такое Мультикарта? Многие задаются этим вопросом. После представления продукта на рынке, банк ВТБ начал активно продвигать ее. Особенно, среди своих клиентов.

Почтовые рассылки, СМС-оповещения, звонки из банка и обилие рекламы, как в самом банке, так и в сторонних источниках (телевидение, интернет).

Обычно, при выборе пластика, нам обещают одну-две особенных «плюшки». Высокий кэшбэк или процент на остаток, выбор специальных категорий, бесплатное обслуживание или снятие в любых банкоматах без комиссии.

По задумке банка — Мультикарта вобрала в себя все достоинства других продуктов. Здесь есть все. Кроме того, каждый держатель может настроить специальные опции именно под свои потребности, исходя из категории и размера трат.

Так ли это на самом деле? Получилось ли это у банка или это всего лишь грамотный маркетинговый ход? Давайте разбираться.

О льготном периоде

Держатели кредитных карт ВТБ могут пользоваться ими, не уплачивая банку проценты. К карточке подключен льготный период, при погашении долга до его окончания заемщик полностью избавляет себя от обязательства платить проценты.

Льготный период по карте Возможностей — до 110 дней. Чтобы он работал, важно оплатить долг в полном объеме до окончания грейса. Следить до сроками можно в банкинге, ВТБ заблаговременно предоставляет эту информацию. Также клиент будет получать СМС.

Как правильно пользоваться льготным периодом по кредиткам ВТБ:

1. Старт грейса — 1 число каждого месяца, в котором совершена покупка. То есть, даже если вы загнали счет в минус покупкой 30 числа, грейс все равно будет считаться с 1-го.
2. Срок грейса — 90 дней. То есть, если вы загнали карту в минус в ноябре, то он будет длиться до 31 января. А 1 февраля начнет действовать следующий льготный период.
3. Далее ВТБ дает 20 дней на полное погашение долга. То есть фактически грейс будет действовать 110 дней. Сначала три месяца, а после еще 20 дней до крайней даты оплаты.
4. Если долг погашен до условной даты 20 февраля, то банк убирает проценты. Если долг не погашен, тогда проценты начисляются.

Обратите внимание, что под льготный период попадают только операции оплаты покупок и услуг. Снятие наличных, переводы — все это не попадает под грейс. За эти операции проценты начисляются всегда.

Заемщику же ничего не нужно считать, банк все делает за него. Система автоматически считает срок грейса, указывает на сумму для оплаты долга в полном объеме. После этого банк заранее информирует заемщика о сроках и суммах по СМС и в банкинге.

Управление лимитами и «умные» переводы

Полностью управляемыми стали и лимиты. По каждому счету и по любой операции, будь то оплата в интернете, переводы или платежи, клиент может в любой момент установить минимальную и максимальную суммы.

Также приложение теперь само показывает предпочтительный способ перевода денег и скрывает ненужный. Например, если клиенту нужно перевести деньги в другой банк, ВТБ Онлайн автоматически покажет, как сделать это выгоднее или вообще без комиссии. Все это будет отображаться прямо в записной книжке.

Сколько стоит обслуживание карты

За пользование дебетовыми картами Банка ВТБ, платить не нужно. Другие банки тоже предоставляют зарплатные и социальные «дебетовки», не требуя вознаграждения за пользование ими. Но все зависит от набора услуг. Платными могут быть:

• сообщения на телефон о зачислении на счет, переводе и снятии средств;
• различные привилегии (скидки на билеты, оплату отелей, покупки в определенных торговых точках и т. д.);
• управление счетом с помощью интернет-банка и мобильного приложения.

Условия по карте

Доступны 3 варианта пластика:

• кредитная;
• дебетовая;
• зарплатная.

Условия по ним абсолютно идентичные, за исключением отсутствия процента на остаток по кредитке.

Реклама на главной странице сайта банка сообщает нам об основных фишках карты:

Конечно же, мы все понимаем, что показаны самые выгодные тарифы, для достижения которых нужно будет выполнять ряд обязательных условий. В противном случае, «выгодность» пластика снижается в разы.

Как оплачивать задолженность

Если по кредитной карте ВТБ есть минус, возникает необходимость внесения ежемесячного платежа. Банк указывает, что это 3% от суммы долга. Например, если к окончанию отчетного месяца состояние баланса — минус 20000, то платеж составит 600 рублей.

И снова заемщику не нужно ничего считать самостоятельно, банк сам сделает расчеты и заранее предоставит информацию о сумме минимального платежа и дате, когда он должен лежать на счету.

ВТБ указывает, что платеж по всем его кредитным картам должен быть внесен до 18 часов по московскому времени 20-го числа каждого месяца.

Расчетный месяц — он же календарный месяц. То есть за операции с 1 по 31 марта клиент получает выписку 1 апреля. В этот день заемщик информируется о сумме наименьшего платежа, и ему дают срок оплаты до 20 апреля. Операции, совершенные 1 апреля и после, попадают уже в следующий расчетный месяц.

При этом совсем не обязательно соблюдать минимальную указанную сумму. Более того, мы даже рекомендуем вносить, по-возможности, больше. Дело в том, что внося наименьшую сумму, вы практически не уменьшаете основной долг, а только оплачиваете проценты. Чтобы долг уменьшался, чтобы переплата была ниже, нужно вносить больше.

Удобнее всего вносить платеж через банкинг ВТБ со своего счета или дебетовой карты ВТБ. Аналогично можно внести оплату с любой другой карты или через сторонние банкинги путем простого перевода по номеру кредитки.

Годовое обслуживание

При заказе пластика автоматически подключается пакет услуг «Мультикарта». В рамках его можно получить до 5 дебетовых или кредитных карт. Бесплатно. Сам пакет услуг стоит — 249 рублей в месяц. Но при выполнении вполне лояльных условий — ежемесячная плата отменяется.

Условия «бесплатности» (любое на выбор):

Если вы не подходите ни под один из вышеперечисленных пунктов, то советую карту не получать. Отдавать 3000 рублей в год за пластик, просто для того, чтобы он у вас был, не очень выгодно. По моему мнению, маркетологи банка специально создали дополнительное условие «платности» пакета. Людям нравится возможность получения халявы.

«Так карта стоит 250 рублей в месяц, а Вам, уважаемый клиент…… она будет абсолютно бесплатно». Именно так, позвонившая из банка Маринка, описывала мои выгоды в использовании карты. И многие ведутся на это, независимо от того, нужна она им или нет. Главное — БЕСПЛАТНО!!!

Что такое собственные денежные средства на карточке Сбербанка

Деньги, которые предоставляет кредитка, нужно возвращать в установленный срок. Если нарушены правила льготного периода, то на долг начисляется процент. Конечно же, кредитку можно использовать для того, чтобы на ней числилась сумма (сверх кредитного лимита) для покупок в интернете. Тогда нет комиссии.

Положив собственные накопления на карточку, человек сначала расходует их, а уже потом кредит. Но, если вдруг случается ситуация, где человеку понадобится их снять, он столкнется с высокими процентами за снятие наличности (минимум 390 руб.).

Чтобы воспользоваться кредитной картой в полной мере, ею нужно везде расплачиваться. Потому что снимать наличные не очень-то и выгодно. Теряется от 1 до 7%. К тому же можно потерять свой льготный период. Все эти тонкости отмечены в договоре между банком и клиентом.

Виды кредиток от ВТБ

Обширной классификации нет, банк предлагает 2 типа кредитных карт – обычная Мультикарта и ее привилегированную версию. Раньше банк предлагал массу разных типов карточек, но большинство из них перестали выпускать еще в 2017 г. Ниже приведено сравнение в табличной форме.

МультикартаПривилегия

Бонусом идет снятие наличных бесплатно, но действует это предложение только первые 7 дней после оформления карты. Для привилегированной кредитки нужно тратить от 100 000 руб. в месяц, чтобы обслуживание стало бесплатным.

Особенность Мультикарты от ВТБ в наборе подключаемых возможностей. Можно оптимизировать кредитку, например, под максимальный кешбэк, если планируете активно пользоваться заемными деньгами – можно получить снижение процентной ставки. С 1 октября 2019 г. меняются условия работы по обычной и привилегированной версии Мультикарты, ниже подробнее о подключаемых пакетах опций.

Набор опций

Кредитная карта – универсальный инструмент. ВТБ предлагает всего 2 ее разновидности, зато клиент может самостоятельно подключить нужные. Ниже их краткое описание:

• Cashback – здесь есть разделение по типам расходов. Например, траты на путешествия, покупки, из категории «авто», «рестораны», «коллекция» – универсальный вариант без привязки к определенной тематике. Ниже – условия по cashback для привилегированной карты. При месячных расходах от 150000 руб. можно выйти на возврат 17% от затрат. В остальном действуют стандартные правила – с ростом расходов увеличивается и бонус.
• Сбережения – подойдет тем, кто активно пользуется кредиткой, но при этом и собственные средства хранит на ней. Если активируется эта опция, банк дает дополнительные проценты к стандартной ставке. По привилегированной версии карты дается дополнительный доход до 2%, по стандартной – до 1,5%. На сайте есть калькулятор, можно заранее оценить дополнительный доход в зависимости от ожидаемого оборота по карте.
• Если планируете взять крупную сумму, рекомендуется подключить опцию «Заёмщик». Таким клиентам ВТБ дает скидку на стоимость использования заемных средств. Скидка отличается в зависимости от категории займа (по карте, наличными или ипотечное кредитование) и также привязана к месячному обороту. Если приобретаете жилье за кредитные деньги, скидка может достигать 0,6%. Если у вас несколько займов в ВТБ, то скидка предоставляется только на один. Ставка автоматически пересчитывается по кредиту с максимальной оставшейся задолженностью.

Такой подход удобнее, чем выбор из массы разных кредиток. Клиент заводит Мультикарту, а потом сам подключает к ней ряд опций. Если нужно, она станет картой с кешбэком для накопления средств или крупных покупок.

Страхование от ВТБ

Также держатель любой карты ВТБ может воспользоваться страховкой. Банк предлагает 4 направления:

• Травмы, связанные с несчастными случаями.
• Полная потеря трудоспособности по той же причине.
• Страхование жизни на случай смерти. Выгодоприобретателями становятся близкие родственники погибшего.
• Потеря работы.

В этом разделе детальная информация по страховым случаям. Для каждого из направлений дается детальное описание того, что считается страховым случаем и ориентировочные выплаты. Работа ведется со страховой компанией «Кардиф».

Подводные камни при использовании кредитных карт

Заказать Мультикарту ВТБ может любой, но не все клиенты тщательно изучают условия использования кредиток. Банк ничего не утаивает, но из-за непонимания того, как работает кредитная карта, могут возникать конфликты. Ниже представлены нюансы, на которые вы могли не обратить внимание:

1. Процент за использование заемных средств начисляется за весь период, с первого дня, когда был взят кредит, но только в том случае, если вы не успели погасить его за льготный 101-дневный срок. Если вы воспользовались кредитным лимитом 1 сентября и потом не успели погасить его в течение 101 дня, то банк по истечению этого срока насчитает проценты с 1 сентября. По обычной карте ставка составляет 26%, она снижается при подключении опции «Заёмщик».
2. По опции «Сбережения» бонусные проценты на остаток на счете не суммируются со стандартной ставкой, которую ВТБ начисляет в остальных случаях. Например, по привилегированной карте банк платит 9,5% годовых на собственные средства клиента, но если подключить опцию «Сбережения», бонусные 2% к этой ставке не прибавятся.
3. Кешбэк изначально зачисляется в бонусных рублях, а не в обычной валюте. Их можно тратить и на покупки в сети, и перевести на свой счет. Но сразу на карту они не заходят.
4. Комиссия за снятие действительно не взимается, но есть нюансы. Это предложение действует 7 дней с момента получения карты, но только если пользуетесь банкоматами ВТБ. В противном случае комиссия спишется. Независимо от кредитного лимита по обычным картам можно снять 100 тыс. руб. бесплатно, а за любую сумму сверх этой банк спишет 5,5% (но не меньше 300 руб.). Исходя из этого, выстраивайте схему работы с кредиткой.
5. Онлайн платежи и переводы с кредитки бесплатны. Схема выглядит так: в момент совершения транзакции комиссия все же списывается, но затем она возвращается в виде кешбэка бонусными рублями. Это работает только при ежемесячных тратах от 75 тыс. руб.
6. Банк не дарит вам деньги. Если просрочка по кредитке превысила 30 дней и от заемщика нет вестей, ВТБ может заблокировать карточку. Рекомендую перед тем как связываться с банковскими займами разработать личный финансовый план.
7. Банк имеет право самостоятельно изменить лимиты с тем, чтобы уберечь клиента от финансовых потерь. Эти случаи индивидуальны, среднестатистический владелец Мультикарты с этим не столкнется.

Нужно подчеркнуть – это не жульничество со стороны ВТБ. По всем аналогичным предложениям у других банков есть схожие подводные камни. Просто нужно читать все нюансы использования кредиток.

Сквозной поиск по приложению

В ВТБ Онлайн на Android появился сквозной поиск: теперь у пользователей будет быстрый доступ к поставщикам услуг, переводам или шаблонам с главного экрана. Скоро такой поиск появится и на iOS.

Команда внедрила пока только текстовый поиск, но в ближайших планах сделать его голосовым. Важно, что текст можно вводить не латиницей, которая только путала пользователей.

Адаптивное плавающее меню (AirBar)

Все, кого раздражал тапбар, который занимал, как минимум, 7% экрана, выдыхайте — его место займет AirBar. Меню будет пропадать на время скролла вверх/вниз и появляться только тогда, когда пользователь остановится. В нём можно найти привычные функции — платежи, историю операций, услуги и чат с банком.

Как только клиент перейдёт в один из разделов, AirBar подстроится под него. Например, при просмотре карты AirBar предложит её пополнить, перевести, оплатить или заблокировать.

Баланс счета и доступный остаток

Хотя они кажутся похожими друг на друга, есть разница между балансом на счете и доступным балансом. Доступный баланс напрямую влияет на внесение или снятие наличных, но для баланса счета в банковском счете требуется время, чтобы обновить изменения: либо увеличение наличных средств для депозитов, либо уменьшение денежных средств для снятия. В этой статье подробно описывается значение баланса счета и доступного баланса в счетах, а также разница между балансом счета и доступным балансом.

Отзывы о “Карте возможностей” ВТБ

Выше мы уже выложили несколько скриншотов с отзывами от реальных владельцев по отдельным аспектам работы. Теперь – давайте посмотрим, что думают держатели карточки о ней в целом.

Самый распространённый отзыв примерно такой – “Если готовить правильно, карта хорошая”

Конечно, есть и негатив. Здесь – переплаты по процентам:

Еще одна популярная претензия – “банк обманывает”. На практике оказывается, что клиент просто не изучил условия по карте. В частности, по тому же снятию наличных. Но в итоге всё заканчивается хорошо: после претензии в банк или написания негативного отзыва на “Банки.ру” деньги возвращают:

Это, кстати, очень характерно для ВТБ – в статье про подвохи по дебетовой “Мультикарте” уже отмечалось, что банк предпочитает не ссориться с клиентами, даже если они неправы.

Снятие наличных без карты и вход по QR-коду

ВТБ постепенно идет к отказу от пластиковых карт: по задумке банка, пластик в будущем должен остаться только опцией для тех клиентов, которым важно иметь при себе карту. Сейчас банк выпускает 5% карт без пластика и планирует увеличить этот показатель до 40% к 2022 году.

Один из первых этапов на пути к этой цели — реализация снятия налички в банкоматах по QR-коду. Благодаря этой технологии клиенты смогут снимать деньги без карты в любых банкоматах ВТБ, даже в тех, которые не поддерживают NFC. Клиенту достаточно просто подключить услугу в приложении, выбрать в меню банкомата «Снять наличные по QR-коду» и отсканировать QR-код через ВТБ Онлайн. Опция появится в ВТБ Онлайн до конца ноября.

Также с помощью QR-кода можно заходить и в интернет-банк. Это решает проблему запоминания логина и пароля, что актуально для многих пользователей — по статистике банка, в среднем ежемесячно происходит около 900 тысяч сбрасываний паролей.

Бонусные опции

Самое интересное, что есть у Мультикарты — это бонусная программа. Доступны следующие опции на выбор.

Важно знать!!!

1. По карте может быть подключена только одна опции.
2. Менять программу можно бесплатно 1 раз в месяц.
3. Бонусы за прошлый месяц начисляются по программе, активной на 1 число отчетного месяца.
4. Бонусы (мили, баллы, деньги) рассчитываются банком после 10 числа, следующего за отчетным.
5. Размер начисленного вознаграждения зависит от суммы трат за месяц.
6. При начислении cash back идет округление в меньшую сторону. Если за каждые 100 рублей начисляется 4 мили, то при сумме покупки 199 рублей «капнет» — 1 миля, за 99 рублей — 0.
7. Исходя из предыдущего пункта выходит, что кэшбэк за покупки меньше 100 рублей (или 30 рублей в коллекции) отсутствует.
8. При тратах за месяц менее 5 тысяч — бонусы не начисляются.

Сама сетка вознаграждений поделена на 3 категории: до 15 тысяч в месяц, до и выше 75 000 рублей ежемесячных трат по карте.

Несколько дополнений

Максимально возможный размер кэшбэк за месяц:

• категория Авто, Рестораны и Cash back — 15 тысяч рублей.
• опции коллекция и путешествия — без ограничений..

В месяц получения Мультикарты, для всех действует максимальная ставка по выбранной опции, не зависимо от трат.

Опция путешествия

Накопленные мили можно поменять на авиа или ж.д билеты, бронирование отелей или аренду авто. Ими можно компенсировать от 50% стоимости. И воспользоваться бонусами можно не более 10 раз за год.

Опция Коллекция

Бывалые клиенты банка ВТБ знают про эту программу. Она действует уже несколько лет. Начисленные за покупки бонусы можно поменять на товары, сертификаты и прочие плюшки.

Если перевести бонусную стоимость на реальные деньги, то цены там слегка завышены. Дополнительно, чтобы накопить действительно на нужную стоящую вещь, может уйти очень много времени. А выбирать что-то, только ради того, чтобы хоть как-то использовать накопленные баллы — не вариант.

Совет! Перед тем, как выбирать опцию «Коллекция», зайдите на сайт и посмотрите список и стоимость предложенных вариантов. Определите для себя, что бы вы хотели получить. А теперь примерно прикиньте, сколько времени вам понадобится для накопления нужной суммы баллов. И сколько стоит аналогичная вещь в магазине. Возможно, проще (и выгоднее) будет использовать другую категорию с повышенным вознаграждением.

Cash back на все

1%, 1,5% или 2% можно вернуть обратно на счет. Процент хоть и небольшой, но название опции себя оправдывает на все 100.

Действительно, кэшбэк положен практически за все операции по карте (имеется в виду оплату товаров и услуг).

Учитывая, что большинство предложений банков, предлагая высокий размер возврата за покупки, в правилах прописывают просто внушительный список категорий исключений (MCC-code). У ВТБ он тоже есть. Но достаточно короткий:

• денежные переводы;
• погашение кредитов;
• пополнение электронных кошельков;
• покупка лотерейных билетов, ценных бумаг или драгоценных металлов;
• уплата налогов;
• азартные игры.

Это значит, можно спокойно получать cash back за продукты питания, связь, коммуналку, интернет-покупки и прочие стандартные операции, которые совершает большинство из нас.

Возврат происходит не какими-то фантиками (бонусы, мили), которые к тому же нужно копить длительное время, чтобы использовать, а реальными деньгами!

Процент на остаток

На деньги, размещенные на мастер-счете (или на карте) начисляется процент на остаток. И хотя реклама обещает доход до 7% годовых, в реальности это не так. Процент будет зависеть от суммы расходов по карте за месяц:

• до 5 тысяч — 0%;
• до 15 тысяч — 1%
• до 75 тысяч — 2%;
• свыше 75 000 рублей — 7% годовых.

Важно:

1. Максимальная сумма, на которую начисляется процент, ограничена 100 000 рублями.
2. С 2018 года максимальная процентная ставка снижается с 7 до 5%.
3. Если подключена опция «Сбережения», то процент на остаток не начисляется.
4. Деньги выплачиваются до окончания следующего месяца.

Опция Сбережения

Опция будет интересна в первую очередь тем, у кого открыт или планируется открытие накопительного счета. Сама опция дает прибавку к процентной ставке от 0,5 до 1,5%. Но об этом, чуть позже, а для начала разберем, что представляет из себя накопительный счет. Это обычный банковский вклад. С ежемесячной выплатой процентов. Но процентная ставка меняется (увеличивается) в зависимости от срока нахождения денег на счету.

• за первые 2 месяца — 4% годовых;
• с 3-го месяца — 5%;
• c 6-го — 6%;
• c 9-го месяца — 8,5% годовых.

При условии нахождения средств на счете в течение 12 месяцев, получаем среднегодовую ставку всего лишь 6,25%

Главные условия:

1. Средства нужно положить именно в день открытия накопительного счета. Иначе за текущий месяц процент на остаток начислен не будет.
2. Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца. Вознаграждение поступает на счет, в последний день месяца.
3. При закрытии счета, проценты за последний месяц не выплачиваются.

Также у ВТБ есть несколько особенностей по накопительному счету, не заметных на первый взгляд.

Накопительный счет — это не вклад, с зафиксированной процентной ставкой на все время. Банк может в любой момент изменить условия (обычно в сторону ухудшения). Например, денежки пролежали 9 месяцев и ваша ставка достигала 8,5% годовых. А банк завтра поменял политику по вкладам и уменьшил ее до 7 (6, 5, 4%).

Накопительный счет можно пополнять или снимать с него деньги без ограничений и потери процентов.

Но ВТБ по понятной причине не афиширует тот факт, что при поступлении на счет новых средств, на них начинает действовать самая низкая процентная ставка (по первому месяцу). Независимо от того, когда был открыт сам счет.

Например, вы продержали в банке 100 тысяч рублей 10 месяцев. И достигли 8,5% годовых. Сняли 50 тысяч и через месяц опять пополнили счет на эту сумму. На «старые» 50 000 будет начисление по ставке 8,5%, а на вторую половину всего 4%.

При подключенной опции «Сбережения», ВТБ увеличивает процентную ставку, в зависимости от месячных трат по карте:

• до 15 тысяч — +0,5%;
• до 75 тысяч — +1%;
• свыше 75 000 рублей — +1,5%.

Условия по снятию наличных и переводам

В первые 7 дней после оформления карты ВТБ разрешает снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссий и штрафных процентов. Если снимать больше 50 тысяч, то уже будет комиссия и очень приличная — 5,5% от суммы снятия + 300 рублей.

Что будет дальше? Теперь у ВТБ появился льготный период на снятие наличных – до 110 дней без %. Если успеете вернуть деньги до конца грейс-периода, то переплаты не будет. А вот если нет – банк начислит на сумму снятия 49,9% годовых и прочие страшные кары (неустойка и т.д.). В общем, лучше не задерживать.

Комментарий: сейчас “Карта возможностей” – один из лучших вариантов для снятия наличных. Да, придется заплатить комиссию – но зато банк готов не начислять проценты в течение 110 дней. Так что вполне приемлемый вариант, особенно если занимать у банка деньги надолго вы не планируете.

Кредитная Мультикарта

В рамках пакета «Мультикарта» можно получить кредитную карту. Плата за обслуживание не взимается при выполнении одного из вышеперечисленных условий «бесплатности». Причем, это правило действует сразу на все карты.

Например, если вы «зарплатный» клиент (с з/п от 15 тысяч), то все карты будут бесплатны. Или у вас несколько карт по которым вы совершаете покупки. Тогда берется суммарная стоимость трат по всем картам.

По кредитке и дебетовой карте будет действовать только одна единая бонусная программа.

Основные условия по кредитке:

Кредитный лимит — до 1 млн. рублей. При получении карты, сотрудник банка озвучивает одобренный кредитный порог. Можно его понизить, если не нужны слишком большие суммы. Но если в дальнейшем потребуется больший лимит, придется подавать заявку в банк на пересмотр предельной суммы в сторону повышения.

Беспроцентный период — до 50 дней.

Расчетный период — 30 дней (календарный месяц). Платежный период — 20 дней (с 1-го по 20-е число).

Это значит, что за все покупки по кредитке в текущем месяце, нужно рассчитаться до 20 числа следующего месяца. Например, в январе вы потратили 20 тысяч. В феврале с 1 по 20 число нужно оплатить кредит. Все что потратите в феврале — переносится на март.

Штрафы и пени

За просрочку платежа (если не успеваете погасить долг полностью к 20-му числу) начинает действовать процентная ставка по кредиту — 26% годовых.

В этом случае, минимальный ежемесячный платеж по кредиту составит 3% от суммы основного долга + начисленные проценты.

При несоблюдении условий даже по минимальному платежу начинают действовать пени — 0,1% за каждый день просрочки от суммы обязательств.

Например. На Ваш непогашенный вовремя долг, банк стал начислять проценты. К дате платежа, нужно заплатить 3% от суммы основного долга (например 3 000 рублей) и проценты по кредиту 3 000 рублей. Итого 6 тысяч. Если вы не вносите деньги вовремя, то дополнительно к процентной ставке по кредиту за каждый день будет начисляться 60 рублей, до тех пор пока не внесете минимальный платеж + проценты.

Пакетная оплата счетов

В разделе «Счета на оплату» появилась опция пакетной оплаты счетов — «Мультиоплата». Теперь если пришло сразу несколько счетов, например, за квартиру, налоги или штрафы, можно выбрать нужные и оплатить их за один раз.

Кстати, команда поработала и над отображением штрафов ГИБДД. Чтобы пользователям было понятно, какой штраф они оплачивают, в ВТБ Онлайн добавили возможность увидеть, где было нарушение, протокол и фотографию.

Погасить штрафы можно все и сразу, а также добавить к ним и другие платежи. Функция мультиоплаты позволяет в один клик рассчитаться за свет, интернет или оплатить штраф.

Персонализация главного экрана

В новом приложении появилась возможность выбрать, как будут отображаться карты, счета и другие продукты, — в виде привычной горизонтальной «карусели» или просто списком. Ещё пользователи смогут скрывать целые разделы или отдельные продукты на главной и менять их порядок.

Также, запустив приложение, клиент сможет сразу увидеть весь свой баланс, в том числе бонусы, собственные и кредитные средства, — больше не нужно листать счета и вклады в разных валютах, а в голове подсчитывать накопления.

Для тех, кто не хочет, чтобы кто-то знал, сколько у него денег, появилась опция скрытия баланса по картам и счетам. На эту идею команду натолкнул обычный пост в телеграм-канале Артемия Лебедева. Он писал, что банкам уже давно нужно сделать такую функцию, чтобы посторонние «не палили» баланс на главном экране приложения, например, в метро или автобусе.

Снятие наличных

В родных банкоматах ВТБ можно бесплатно обналичить только собственные средства. У «чужаков» — это удовольствие обойдется в 1% (но минимум 300 рублей).

Обналичка заемных средств стоит 5,5% от суммы снятия, но не менее 300 рублей.

Получение наличных по кредитной карте входит в беспроцентный период.

Банковские переводы приравниваются к снятию наличных и по ним действуют аналогичные тарифы.

Запрос баланса с стороннем банке  — 15 рублей.

Смена пин-кода- 30 рублей.

Как оформить дебетовую карту

Самый простой способ оформить дебетовую карту — воспользоваться онлайн-заявкой на сайте ВТБ:

1. Выберите продукт, который вам подходит, и нажмите на кнопку «Оформить», которая находится под его названием.
2. Заполните онлайн-заявку (без паспорта, если это Мультикарта «Мир»), внесите запрашиваемые сведения о ребенке, если это Детская Мультикарта.
3. Отправьте электронный документ и укажите модель вашего мобильного телефона для последующей активации карточки.
4. Выберите способ получения: доставить на дом курьером или забрать в офисе ВТБ. В отделении можно получить любой вид дебетовой карты, на дом же можно заказать доставку для Мультикарты «Мир», «ВТБ-Магнит».

Мультикарту «Мир» доставят за 3 часа клиентам с телефоном на базе Android, если у вас iPhone, то доставка занимает 1 день.

Условия по кешбэку

Если вы расплачиваетесь “Картой возможностей” в супермаркетах, кафе / ресторанах, в такси и на транспорте, ВТБ возвращает 2%. А зарплатные клиенты банка получают даже чуть больше кэшбэка – 2,5%. Наконец, держатели пакетов услуг “Привилегия” могут рассчитывать на возврат в размере 3,5%.

Что с “подводными камнями”? Их здесь два:

1. Опция “Кешбэк” не подключена “по умолчанию” – это нужно сделать самостоятельно в приложении ВТБ Онлайн;
2. Услуга – платная, стоит 590 рублей в год. Update: теперь бонусная программа подключается бесплатно.

Кэшбэк начисляется т.н. “мультибонусами”, 1 “мультик” = 1 рубль. Потратить их можно на различные товары, услуги и сертификаты:

Срок жизни баллов – 1 год. Они могут сгореть и раньше: например, если в течение 6 месяцев по бонусному счету не было операций. Отдельного упоминания заслуживает кэшбэк в магазинах-партнерах – скидки предлагают действительно интересные:

• 2,5% в Яндекс.Маркете;
• 6,8% в ЛЭтуаль;
• 5% в Медси, Спортмастере, METRO, Ламода.

Комментарий: прямо сейчас кэшбэк по “Карте Возможностей”, пожалуй, лучший на рынке: 2-3,5% за супермаркеты – кто ещё предлагает такие условия?! И это в то время как банки-конкуренты уже “не тянут” даже кэшбэк 1% за покупки и снижают ставку до 0,5%.

Инклюзивность

Один из приоритетов команды ВТБ Онлайн — полная доступность приложения для всех клиентов, в том числе с ограничениями по здоровью. Сегодня в России услугами банков пользуются около 1 млн. инвалидов по зрению.

Для таких клиентов команда не только полностью обновила приложение, но и уже адаптировала для незрячих и слабовидящих людей регистрацию и вход в ВТБ Онлайн, главную страницу, а также большинство операций в разделах «Переводы» и «Платежи».

Теперь незрячие клиенты смогут оплачивать счета за квартиру и услуги мобильной связи в приложении, а также узнавать баланс по картам и счетам и переводить деньги по номеру телефона. Это только первый этап адаптации ВТБ Онлайн — в перспективе планируется сделать доступными и другие операции, а также дать возможность пользоваться цифровыми каналами клиентам с нарушениями моторики и людям с дислексией.

Настройка уведомлений

Навязчивые пуш-уведомления теперь останутся в прошлом. Пользователь сможет сам устанавливать время, в которое ему удобно получать уведомления от банка — например, в будни или выходные. А ещё можно отказаться от рекламных уведомлений или вовсе от всех сообщений об операциях, если хочется устроить цифровой детокс.

Дополнительные «плюшки» по карте

Бесплатное смс-оповещение. У большинства банков это услуга платная. Стоит в среднем от 30 до 60 рублей в месяц. Для любителей полностью контролировать свои финансы (и расходы) это дает хоть небольшую, но экономию в 400-700 рублей в год.

Надежность. Банк ВТБ второй по величине в стране (после Сбербанка). И в его надежности (и сохранности ваших средств) можно не сомневаться. В период нестабильной экономической обстановки (когда каждый месяц закрываются несколько банков) это особенно актуально.

Лимиты на снятие наличных по мультикарте — до 350 тысяч в день и до 2 миллионов в месяц — можно снимать без комиссии.

Снятие в чужих банкомата: ВТБ разрешает обналичивать деньги по Мультикарте в сторонних банкоматах условно-бесплатно. Лимит на снятие в месяц зависит от суммы покупок:

• до 5 тысяч рублей — невозможно:
• от 5 до 15 тысяч — до 15 тысяч;
• от 15 до 75 тысяч — до 75 тысяч;
• от 75 тысяч — до 150 000 рублей в месяц.

Плата за снятие все же берется — 1% или 300 рублей (минимальная величина). Но при условии соблюдения «бесплатности» обслуживания, в следующем месяце банк возвращает комиссию обратно на счет.

Онлайн-переводы. Схема аналогичная снятию наличных. Те же лимиты на переводы. Деньги (комиссия) возвращаются в следующем месяце.

С пластика ВТБ можно стягивать деньги с карт сторонних банков (Cart2Cart) без комиссии. Лимит одной операции — 100 тысяч рублей. Также Мультикарта выступает, как бесплатный донор. Ее можно пополнять карты других банков.

Новый стандарт паролей

На этапе тестирования команда выяснила, что 15% пользователей предпочитают использовать восьмизначный код доступа в приложение, который взломать намного сложнее. В ВТБ решили дать пользователям выбор: теперь клиенты смогут установить пароль, который будет для них удобен, — до 4 до 8 символов. Те клиенты, которые привыкли к шестизначным кодам доступа, смогут без проблем поставить такой в ВТБ Онлайн.

При этом, в решение вшит алгоритм, который не даст установить пароль в виде года рождения пользователя. Также код доступа не может состоять из одинаковых цифр, идущих подряд; цифр, идущих по возрастанию или убыванию и начинаться на 19 и 20.

Новая история операций

Команда полностью переработала раздел «История операций», чтобы клиенты могли легко отслеживать операции по картам и счетам. Раньше с ней было неудобно работать: например, операции за 2 недели загружались около 10 секунд.

В итоге мы оптимизировали скорость, теперь операции за последний 31 день загружаются за пару секунд. Более того, русифицировали названия самых популярных торговых точек, добавили логотипы и сделали акценты на расходах и поступлениях. Раньше клиенты жаловались, что сама история операций выглядела одинаково и было трудно различить, где поступления, а где расходы. В новом приложении в истории операций теперь четко видны все типы операций, например, где зарплата, а где платежи и переводы.

Как правильно пользоваться кредитной картой ВТБ для снятия наличных

Крайне важно сразу понять, что операции оплаты покупок и операции снятия наличных — две совершенно разные вещи. Кредитка прежде всего создана для оплаты товаров и услуг. И в последнюю очередь для снятия наличных — для этого существуют наличные кредиты.

Что важно знать о снятии наличных:

• ВТБ — один из немногих банков, который дает обналичивать счет кредитки без комиссии. Но в рамках суммы 50 000 в месяц;
• за операции снятия и приравненные к ним заемщик платит больше процентов, за такие расходы банк назначает ставку в 34,9%;
• без комиссии снятие наличных проводится только в банкоматах ВТБ. Если проводить операцию в устройствах другого банка, это будет стоить 5,5% от суммы, минимально 300 рублей;
• если снимать больше 50 000 за месяц, банк будет брать за операции 5,5%, минимально 300 рублей.
• за день снять можно не более 350 000 рублей, за месяц — максимум 1 000 000 рублей.

И также напомним, что льготный период в 110 дней не распространяется на операции снятия наличных и приравненные к ним. Под последними понимаются переводы на карты, счета, электронные кошельки, оплата кредитов.

Анализ расходов и доходов

В приложении появилась функция PFM-анализа: клиенты смогут увидеть свои расходы и поступления по категориям в истории операций и понять, сколько денег они потратили и на что.

Например, есть такие категории, как транспорт, рестораны, развлечения. В будущем появится возможность самостоятельно добавлять категории, которые нужны клиентам.

Убили лоудер

Скорость входа увеличилась в 2 раза и теперь составляет всего 2-3 секунды, а время отклика интерфейсов сократилось в 10 раз. Переход между разделами стал просто моментальным.