Речь пойдет о крупной финансовой структуре, в состав которой входят банки в России и за рубежом, а также компании, работающие во всех сегментах финансового рынка. Всего 20 дочерних организаций. Это группа ВТБ. Организационная структура представлена на схеме ниже.
Во главе структуры – Банк ВТБ (ПАО). Аббревиатура ПАО расшифровывается как публичное акционерное общество. Филиалы находятся в Беларуси, Армении, Казахстане, Азербайджане, Грузии, Индии, Конго, Китае, Германии и некоторых других странах Европы.
Главным акционером группы ВТБ является Росимущество. Ему принадлежит 60,93 % обыкновенных акций. А привилегированные акции у Министерства финансов и Агентства по страхованию вкладов. В общей совокупности контрольный пакет акций находится у государства. Его доля 92,23 %. Остальные проценты за частными акционерами. Банк зарегистрирован в Санкт-Петербурге, имеет лицензию под номером “1 000”. Центральный офис находится в Москве.
Банк начинал свою историю в 1990 году, когда Минфин и Госбанк РСФСР выступили учредителями Банка внешней торговли (Внешторбанк). Процесс становления и развития продолжается до сегодняшнего дня. В мае 2016 года произошла интеграция с Банком Москвы. В январе 2018 года – присоединение Банка ВТБ 24. Более подробная история представлена в Википедии и на официальном сайте банка.
В 2016 году утверждена стратегия развития на 2017 – 2019 годы. Среди приоритетных задач:
- Повышение прибыли и развитие лидирующих позиций на финансовом рынке.
- Увеличение объема привлеченных средств клиентов.
- Увеличение объемов кредитования корпоративных клиентов.
- Технологическая модернизация, которая поможет повысить качество дистанционного обслуживания.
В рейтинге по величине активов ВТБ находится на 2-м месте после Сбербанка. В народном рейтинге – на 12 строчке. Национальный кредитный рейтинг банку присвоило агентство Эксперт РА. Его значение – ruAAA, прогноз стабильный. Это говорит о высокой кредитоспособности и финансовой устойчивости банка. Авторитетное международное агентство Moody’s присвоило рейтинг “Ваа3 (умеренный кредитный риск), прогноз стабильный”.
Рыночная капитализация банка на конец марта 2019 года составила более 233 млн рублей. А рыночная капитализация – это стоимость всех акций, которые обращаются на фондовом рынке. Рассчитывается путем умножения цены одной акции на количество.
Ключевым направлением деятельности Банка ВТБ является обслуживание корпоративных клиентов, в том числе государственных организаций. Но после присоединения других банков стал активно развиваться сектор обслуживания частных клиентов. Именно он нас и интересует в первую очередь.
Продукты банка для частных клиентов:
- Кредиты, в том числе рефинансирование и автокредиты.
- Карты: дебетовые и кредитные, зарплатные, пенсионные, москвича.
- Ипотека, в том числе для военных, с господдержкой.
- Вклады: накопительные и сберегательные.
- Инвестиции в акции, облигации, драгоценные металлы, валюту, ПИФы и пр.
Проведем обзор перечисленных продуктов по информации на официальном сайте банка.
Кредиты
ВТБ предлагает 3 вида кредитов:
- наличными,
- рефинансирование,
- автокредиты.
Кредит наличными
Кредит может получить только гражданин РФ, ежемесячный доход которого составляет не менее 15 тыс. рублей. Срок погашения составляет до 5 лет, для получающих в ВТБ зарплату – до 7 лет. Процентная ставка зависит от суммы, от того, являетесь вы или нет зарплатным клиентом, соглашаетесь или нет на оформление страхового полиса.
Ставки для рядового клиента.
Подать заявку можно на сайте, но для окончательного решения придется посетить офис и предоставить все необходимые документы. Банк предоставляет услугу кредитных каникул. Подключение ее бесплатное. Один раз в полгода можно пропустить платеж по кредиту. Это не отразится на кредитной истории.
Рефинансирование
Напомним, что рефинансирование – это заключение кредитного договора с банком, который за вас погашает задолженность по кредитам и кредитным картам в других банках. ВТБ дает возможность объединить сразу 6 кредитов и получить дополнительную сумму на любые цели.
Преимущества:
- Вы вносите один ежемесячный платеж в один банк.
- Ставка по кредиту значительно ниже, чем ставки по кредитным картам вне льготного периода.
- При автокредите можно вывести машину из-под залога, если рефинансировать как обычный потребительский кредит.
Условия по рефинансированию такие же, как и по потребительскому кредиту. После одобрения заявки вам необходимо в старом банке (или банках) написать заявление о досрочном погашении. ВТБ переводит необходимую сумму на счет банка, кредит которого рефинансируется. Далее, вы погашаете долг только в ВТБ.
Автокредит
Автокредиты выдаются по:
- авто с пробегом у физических лиц и дилеров;
- новым авто;
- мототехнике.
Банк с ведущими автопроизводителями разработали специальные программы, по которым кредиты предоставляются на льготных условиях. Ставка по кредиту снижается при оформлении КАСКО и начинается от:
- 8 % для авто с пробегом от физического лица,
- 9,5 % на новый автомобиль,
- 10,7 % для б/у авто от дилера,
- 15,9 % на мототехнику.
Банк предлагает 4 программы для новых авто и 3 для поддержанных. Срок кредитования – 5 лет. По некоторым программам он установлен в 7 лет. Первоначальный взнос – 20 %, по поддержанным авто – 0 %. Максимальная сумма автокредита может достигать 7 млн.рублей.
Карты
Широко рекламируются мультивалютные дебетовая и кредитная карты ВТБ. По названию понятно, что они открываются на несколько валют: рубли, доллары и евро.
Дебетовая мультикарта
Ниже вы видите основные условия по дебетовой мультикарте.
Но чтобы получить такие привлекательные тарифы, надо выполнить ряд требований:
- Бесплатное обслуживание возможно, если в течение месяца совершили покупки от 5 000 рублей.
- Максимальный процент на остаток в 6 % можно получить только при сумме покупок по карте более 75 тыс. рублей. До 15 тыс. рублей – 1 %, свыше – 2 %.
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах условное, потому что уплаченные комиссии возвращаются на счет в виде кешбэка и только при оплате картой на сумму свыше 5 тыс. рублей в течение месяца.
- То же самое касается и бесплатных онлайн-переводов в другие банки.
Кредитная мультикарта
Льготный период по карте – 101 день. Лимит составляет до 1 млн рублей. Но, как и по любым кредиткам, рассчитывается индивидуально. То же самое можно сказать про процентную ставку. Ее минимальное значение – 16 %.
При оформлении кредита до 300 тыс. рублей из документов понадобится только паспорт. Иногда банк требует СНИЛС. При большей сумме надо предоставить еще и справку о доходах.
Можно снизить ставку по кредиту, если подключить опцию “Заемщик”. В зависимости от суммы ежемесячных трат по карте ставка уменьшается. В таблице ниже представлен процент снижения.
При этом график платежей не меняется. В конце месяца банк пересчитывает ежемесячный платеж и возвращает разницу на счет.
Ипотека
ВТБ предлагает все существующие виды ипотеки:
- на новое жилье и жилье на вторичном рынке,
- рефинансирование,
- ипотека с господдержкой.
Опция “Заемщик” работает и с платежами по ипотеке. При активном пользовании кредиткой от ВТБ ставка по ипотеке снижается. Ипотечные ставки начинаются от 10,1 % годовых. Это не касается программ с господдержкой. Для военных она составит 9,8 %, а для семей, у которых родился второй и последующий ребенок, – 6 %. Более того, в банке есть акция, по которой при приобретении жилья площадью более 65 кв. м ставка снижается на 0,5 %.
Миссия и ценности, реализуемые группой ВТБ
Группа ВТБ ориентирована на выполнение миссии по предоставлению финансовых услуг, соответствующих международному уровню, для создания более обеспеченного будущего клиентов группы, ее акционеров и общества.
Группа ВТБ реализует следующие ценности:
- доверие со стороны клиентов, на сохранение которого ориентирована группа;
- надежность, выражающаяся в сочетании прочных позиций на финансовом рынке, масштаба и международного опыта;
- открытость, выражающаяся в ориентации на осуществления открытого партнерства и сотрудничества, реализации принципов прозрачности и понятности деятельности группы обществу;
- универсальность, заключающаяся в предложении комплексных решений любой сложности, основанных на присутствии группы в различных сегментах финансового рынка;
- профессионализм, основанный на формировании профессионального штата сотрудников, обладающих знаниями, потенциалом, энергией, творческой составляющей.
Вклады
Банк предлагает 6 видов вкладов.
- Время роста.
- Выгодный.
- Пополняемый.
- Комфортный.
- Накопительный счет.
- Копилка.
Ставки, которые указаны на скринах, максимально возможные. Чтобы их получить, надо владеть Мультикартой и совершать по ней покупки от 75 тыс. рублей. Если это условие выполняется, то процент становится ниже на 1,5 – 2 пункта. Это касается всех шести видов вкладов.
- https://iklife.ru/finansy/bank-vtb-dlya-korporativnyh-klientov.html
- https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/bankovskaya_gruppa/bankovskaya_gruppa_vtb/
- https://www.VTB.ru/about/mission/
[/spoiler]
