Ипотека с материнским капиталом, как первоначальный взнос — взять ипотеку под материнский капитал

Преимущества

• Возможность использования средств материнского капитала как в качестве первоначального взноса, так и для досрочного погашения кредита;
• Возможность подтвердить доход выпиской из ПФР;
• Полное или частично досрочное погашение долга через мобильное приложение или личный кабинет интернет-банка;
• Возраст заемщика от 20 лет;
• Государственные программы для молодых семей;
• Низкие процентные ставки для разных категорий заемщиков;
• Различные способы обслуживания ипотеки.

Как оформить

Достаточно заполнить заявку на сайте банка. В случае одобрения ипотечного кредита посетите отделение банка и возьмите с собой требуемые документы. Подпишите договор на месте и получите деньга на собственную недвижимость. Перед подачей заявки рекомендуем воспользоваться удобным ипотечным калькулятором, чтобы рассчитать ежемесячный платеж с учетом использования средств материнского капитала.

Условия

• Низкие процентные ставки от 5,9%;
• Максимальный срок кредитования для всех категорий заемщиков до 30 лет;
• Максимальный возраст на момент погашения кредита – 85 лет;
• Минимальный стаж на последнем месте работы – 4 месяца;
• Постоянная регистрация – не менее 4 последних месяцев на территории одного населённого пункта РФ;
• Наличие контактного телефона для связи;
• Объект недвижимости должен быть подключен к горячему и холодному водоснабжению, не входить в число объектов, подлежащих сносу, не попадать под программу реновации.

Как считать

Что такое профессиональный ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор — это онлайн-сервис для подробного расчета ипотеки в 2021 году. С его помощью можно получить основную информацию по кредиту и оценить свои финансовые возможности перед тем, как принимать окончательное решение о покупке жилья.

Профессиональный калькулятор ипотеки онлайн позволяет составить наглядный график выплат, узнать размер ежемесячного платежа, сумму переплаты и сколько денег предстоит выплатить за весь период. Для будущего заемщика это возможность составить более полную картину перед обращением в банк.

О процентной ставке

Процентная ставка — это параметр, который определяет суммарную переплату по ипотеке. Проценты начисляются на основной долг в зависимости от вида ставки:

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

О видах платежей

Ежемесячный платеж определяет сумму, которую заемщик должен регулярно выплачивать банку. Погашать долг нужно строго по графику в определенную дату, иначе возникнет задолженность.

Существует два вида платежей:

Хотя ипотечный калькулятор поддерживает обе системы вычислений, большинство банков сейчас перешли на погашение с аннуитетными платежами. Они считаются более удобными, так как не меняются по ходу выплат — это упрощает расчеты и повышает прозрачность кредитной сделки. Вместе с тем при дифференцированной системе переплата банку меньше, чем при аннуитетной.

Чем отличается от других калькуляторов

Главное отличие профессионального калькулятора от обычного — удобство и возможность подробного анализа. Простой и понятный интерфейс позволяет быстро ввести ставку, взнос и прочие данные, после чего на экране моментально отобразится результат.

При использовании сервиса не придется самостоятельно проводить сложные математические подсчеты — это автоматически сделает программа, в которой заранее прописаны необходимые формулы.

Доступно два варианта расчета — по стоимости недвижимости и первоначальному взносу или с указанием только суммы кредита. Изменяя предполагаемую процентную ставку и срок кредитования, можно рассчитать комфортный платеж соответственно своим доходам.

Насколько точен мой расчет

С помощью калькулятора можно провести точный расчет ипотеки онлайн по собственным исходным данным. Вычисления осуществляются по общему алгоритму и универсальным формулам — результаты отображаются с точностью до рубля.

При этом нужно учитывать, что сервис создан в ознакомительных целях — расчеты, произведенные калькулятором, являются приблизительными. Реальные условия кредита будут зависеть от банков, кредитоспособности заемщиков и других факторов, которые принимаются во внимание при рассмотрении ипотечных заявок. Уточнять информацию лучше у кредитора или на его официальном сайте.

Процентная ставка

Процентная ставка — очень важный параметр при расчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы наверное, заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Требуемые документы

• Общегражданский паспорт;
• Военный билет для мужчин, не достигших 27 лет;
• Документы, подтверждающие занятость и доход;
• Данные об объекте недвижимости.

Погашение

Как и любые другие кредитные продукты, погашать ипотеку просто, удобно и быстро:

• В любом офисе банка;
• Через мобильное приложение;
• В личном кабинете на официальном сайте;
• С помощью терминала самообслуживания;
• Картами других операторов;
• В отделении почты России.

Особенности использования мат капитала

По российскому законодательству средства материнского капитала можно использовать всего на 3 цели:

• улучшение жилищных условий;
• на образование детей;
• на пенсию матери.

Улучшение жилищных условий реализуется с помощью покупки или строительства собственного жилья. Деньги по сертификату могут быть потрачены:

• на погашение основного долга по договору об ипотеке и процентов по нему (полностью или частично);
• на оплату первоначального взноса.

В 2022 году размер материнского капитала составил 453 026 рублей, что может стать серьезным подспорьем для многих семей, имеющих действующую ипотеку

Для того, чтобы получить в распоряжение мат капитал, владельцу сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд России с просьбой о выдаче справки об актуальном остатке по счету и заявлением о перечислении такой суммы в счет погашения долга по кредитному договору. При этом заблаговременно до этого заемщик должен взять справку из банка с реквизитами для перечисления средств и сумме имеющейся задолженности. В течение месяца Пенсионный фонд исполнит такое требование и перечислит деньги кредитору.

Заемщики, решившие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса, на стадии подачи кредитной заявки аналогично предъявляют документ из Пенсионного фонда РФ о доступной сумме и сам сертификат. Однако все дальнейшие процедуры осуществляются без взаимодействия с клиентом.

Рассчитать платеж и выгодный процент по ипотеке с материнским капиталом

Для выполнения расчета ипотеки с маткапиталом с использованием калькулятора:

• проанализируйте актуальные предложения банков (Сбербанка, ВТБ, Альфа Банка и др.);
• отберите одно или несколько предложений;
• разверните условия и активируйте ссылку расчета ипотеки;
• введите данные для выполнения расчета – стоимость квартиры (или иного объекта недвижимости), размер первого взноса и другие параметры.

Результат расчета онлайн калькулятора отобразит процентную ставку и сумму ежемесячной выплаты банку. Также показывается реальная переплата по ипотечному кредиту за год.

Анализ двух и более вариантов финансирования от разных банков позволяет подобрать более выгодный вариант с меньшими переплатами. Для оформления ипотеки нужно перейти на сайт банковского учреждения и подать заявку на рассмотрение.

Советы держателям мат капитала

Перечень советов заемщикам, имеющим возможность погасить ипотеку или ее часть с учетом материнского капитала, поможет им минимизировать потенциальные риски и издержки, а также выбрать для себя наиболее приемлемый вариант улучшения условий проживания. К таким советам можно отнести следующие:

1. Обналичивание мат капитала запрещено и наказуемо законодательно (при использовании незаконных способов получения реальных денег по сертификату держатель получит существенно меньшую сумму по сравнению с остатком на счете, что в принципе уголовно наказуемо).
2. При использовании средств материнского капитала клиент не сможет вернуть подоходный налог 13% с этой суммы, так как средства государственной помощи не подлежат никаким компенсациям.
3. В 2016-2018 году мат капитал не индексировался, что по аналогии планируется и в 2022 году. Это повышает риск постепенного обесценивания доступных средств в ходе инфляции, поэтому настоятельно рекомендуется при появлении возможности удачно вложить эти деньги законным способом без оттягивания сроков.
4. Средствами мат капитала разрешается оплачивать исключительно целевой жилищный кредит, поэтому нельзя его применить для обычных займов, даже если он обеспечен жилой недвижимостью.
5. Сертификат выдается на неограниченный срок, что позволяет получить необходимую помощь практически в любо время.
6. Ипотека под материнский капитал имеет массу преимуществ, главным из которых по сравнению с иными целевыми вложениями является возможность использования денег сразу, не дожидаясь достижения детьми трехлетнего возраста.
7. Планируемая дата окончания выдачи сертификатов на материнский капитал – 31 декабря 2022 года (то есть второй или последующий ребенок должен быть рожден не позднее этой даты).
8. После погашения долга досрочно с использованием мат капитала, приобретенное жилье должно быть обязательно оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи.