Ипотека ВТБ: условия, онлайн заявка, ставки и правила

На сегодня центральными привилегиями ипотечных займов от банковской организации являются:

• максимально быстрое рассмотрение заявок (1-5 дней);
• более 6 программ для разных категорий клиентов;
• европейский уровень обслуживания;
• развитая сеть отделений, представительств, банкоматов, терминалов для получения, погашения ссуды;
• в сравнении с другими банками РФ самые низкие ставки;
• расширенная форма ипотечного онлайн-калькулятора для точного расчета будущих платежей;
• смс-банкинг для отслеживания состояния жилищного кредита;
• право частичного, досрочного погашения без штрафных санкций.

Важно! Особенным преимуществом ВТБ остается сниженная до 300 тыс. руб. минимальная сумма ипотеки. Пример: СберБанк и Альфа-Банк не оформляют ссуды на жилье менее 500 тыс. руб.

Требования банка к физическим и юридическим лицам

ВТБ банк выдвигает серьезные требования к заемщикам. Даже если оформляется ипотека по двум документам, в заявлении-анкете нужно будет указать размер своего ежемесячного дохода и место работы. Если проигнорировать этот пункт либо указать сумму ниже 10-15 тыс. рублей, то скорей всего банк не сможет выдать кредит на покупку недвижимости.

Требования к физическим лицам:

• работа или бизнес в РФ;
• возраст от 21 года;
• законность пребывания и занятости на территории РФ, для иностранных граждан;
• хорошая кредитная история;
• наличие стабильного дохода.

От заемщиков не требуется гражданство исключительно в России и наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом. Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка). Возможен учёт совокупного дохода до четырех созаёмщиков.

Требования к юридическим лицам:

• наличие прибыли;
• официальная регистрация;
• позитивная кредитная история;
• срок работы на рынке не менее двух лет.

Компании покупают ипотеку в рамках других программ. Им доступны экспресс-кредиты, инвестиционное кредитование и классические займы под залог недвижимости.

От юрлиц требуют отсутствие опыта банкротства в прошлом и проблем с возвратом других кредитов. Компании могут выбрать для покупки и коммерческую недвижимость (например, офисные помещения).

Справка о доходах предоставляется за истекший календарный год и истекшие месяцы текущего года. В некоторых случаях период предоставления справки о доходах может быть сокращен до одного месяца.

Необходимые документы

В ВТБ для оформления ипотеки необходимо предоставить стандартный пакет первичных документов. В него входят следующие бумаги:

• заявка на получение ипотечного кредита;
• паспорт российского образца;
• свидетельство о регистрации брака;
• свидетельство о рождении детей;
• документ об образовании;
• другой документ, который подтверждает личность заемщика;
• трудовой договор;
• трудовая книжка;
• справка с места работы о размере дохода;
• справка, свидетельствующая о наличии дополнительных источников дохода.

Как уже говорилось выше, это стандартный набор бумаг. Но нужно быть готовым к тому, что в банке могут запросить и другую документацию. К примеру, свидетельство о праве собственности на недвижимость или выписку со счета заемщика

После покупки ипотечного жилья в отделение ВТБ нужно предоставить вторичный пакет документов. В него входят правоустанавливающие документы (акт приемки-передачи, договор, чеки), технические документы, страховое письмо, ксерокопия паспорта продавца (если речь идет о жилье со вторичного рынка). При этом правоустанавливающая документация подлежит обязательному нотариальному удостоверению.

Штрафы за просрочку

За каждый день просрочки по ипотеке ВТБ начисляет пени в размере 0,1-1% от общей суммы задолженности. При неоплате меры воздействия таковы:

1. Направляется уведомление о задолженности.
2. Клиента приглашают в банк и вместе ищут пути решения проблемы.
3. Подача кредитором искового заявления в судебные органы, если вопрос не удалось урегулировать мирным путём.
4. Изъятие объекта недвижимости.

Чтобы избежать штрафов, рекомендуется вносить хотя бы часть денег

Доступные программы: процентные ставки, размер первоначального взноса

В банке доступны восемь ипотечных программ. Две из них («Ипотека без формальностей» и «Чем больше квартира, тем выгодней») являются скорее дополнительными опциями к уже имеющимся. Благодаря им, кредит можно взять при наличии паспорта и СНИЛС и без справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Правда, первоначальный взнос при этом должен составлять не менее 40%.

Надбавка за оперативность и отсутствие формальностей составит всего +0,7% к ставке кредитования. В таком же размере (0,7%) предусмотрена и скидка в случае покупки квартиры в размере более 65 кв. м. Первоначальный взнос по такой программе предусмотрен минимум 20%.

Кредиты на квартиры в новостройке и жилье в готовом виде выдаются по ставкам от 9,1% годовых в рублях на срок до 30 лет. При желанию заемщик может купить жилье, находящееся в залоге у банка и выставленное собственником на продажу. В этом случае он может воспользоваться программой «Залоговая недвижимость» со ставкой от 9,6% годовых в рублях. Первоначальный взнос по таким кредитам от 20% стоимости залога.

Нецелевой кредит под залог имущества заемщика обходится дороже всего – от 11,1% годовых в рублях. Клиент получает деньги на свой счет, без первоначального взноса и может потратить их на любые цели. Банк не будет требовать подтверждения покупки жилья или земельного участка.

Доступны в банке и программы рефинансирования. Перевести ипотечный кредит можно в ВТБ под ставку 8,8% годовых в рублях. Если кредит брался давно, то такая сделка может быть очень выгодной, поскольку удастся снизить кредитные платежи и размер переплаты.

Программы ипотечного кредитования в ВТБ:

Как оформить ипотеку в ВТБ?

Чтобы получить ипотечный займ от ВТБ банка, выполните несколько последовательных действий. Они являются обязательными.

Читайте также:  Телефон горячей линии Сбера по ипотеке

Требования к заёмщику

Первое, чем предстоит заняться потенциальному обладателю ипотеки, – ознакомиться с требованиями, которые ВТБ выдвигает к заёмщику:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст от 21 года до 65 лет. К моменту полного погашения займа клиент банка должен быть моложе 75 лет. Пенсионерам ипотеку не одобряют.
3. Постоянная занятость на территории России. Общий стаж рабочей деятельности должен превышать полгода на последнем месте работы.
4. Представители мужского пола, которым нет 27 лет, предоставляют военный билет либо документ, подтверждающий факт непригодности к военной службе.

Иностранцы могут оформить ипотеку в ВТБ банке, если легально находятся в России, имеют регистрацию и постоянную работу

Необходимые документы

Перед тем, как начинать формировать заявку на получение ипотеки, заёмщик собирает пакет документов. Он состоит из:

• Паспорта гражданина РФ. Для иностранцев – документа, который подтверждает личность, по образцу его государства с переводом на русский язык.
• Второго документа – СНИЛС. Или ИНН для тех, кто не обязан иметь СНИЛС в соответствии с законодательством РФ (к примеру, военнослужащие).
• Бумаги, подтверждающие занятость. Это могут быть:
  • 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка;
  • налоговая декларация за последние 2 года;
  • копия трудовой книжки (подходит выписка с электронной книги).
• Военного билета.
• Анкеты-заявления (посмотреть образец можно тут).

Как подать заявку на ипотечный кредит?

Для оформления ипотеки в ВТБ банке предварительно оставьте заявку для дальнейшего рассмотрения. Сделать это можно несколькими способами:

• на официальном сайте кредитной организации;
• в офисе компании.

Решение банка, независимо от способа подачи заявки, получают только через 5-7 дней.

При формировании онлайн-заявки алгоритм действий следующий:

1. Зайдите на официальный веб-сайт ВТБ vtb.ru.
2. В верхнем меню найдите раздел «Частным лицам», далее «Ипотека».
3. Ознакомьтесь с программами, которые предлагает банк. Выберите лучший для вас вариант.
4. Произведите расчёт и перейдите к формированию заявки.
5. Появится стандартная форма анкеты для заявки на получение ипотеки. Укажите:
   • личные данные;
   • информацию о регистрации;
   • сведения о работе и ранее выданных кредитах.
6. Отправьте форму.

Сотрудник банка после получения вашей заявки перезвонит вам, уточнит правильность введённых данных и назначит встречу в офисе компании.

Если вы приняли решение сформировать анкету-заявление в отделении банка, выполните ряд действий:

• Выберите подразделение, которое вам удобно посетить.
• Соберите пакет документов и отправляйтесь в офис. Если не знаете, какие именно документы брать с собой, позвоните на горячую линию банка (8 800 100 24 24) и задайте вопрос оператору.
• Далее, придя в банк, обратитесь к специалисту, который работает исключительно с ипотечными клиентами. Он выдаст вам бланк анкеты. Заполните её (данные берите из своих документов).
• Ипотечный менеджер проверит внесённую в заявку информацию и предоставленные бумаги.
• Если ошибок не обнаружено, обращение отправляется на рассмотрение.

Вам могут позвонить и попросить предоставить дополнительные документы (например, информацию о занятости за последние 5 лет или копию трудового договора).

Если заявка одобрена, на телефон приходит SMS-оповещение или поступает звонок. Заключить ипотечный договор возможно только в отделении банка.

Процедура оформления

После одобрения заявки алгоритм действий следующий:

1. Переходите к поиску жилья. В процессе могут быть задействованы третьи лица – банк или риелтор.
2. По завершении подбора вам как заёмщику предстоит оценить приобретаемую недвижимость. Сумма ипотеки не должна превышать 85-100% от стоимости объекта. Порядок кредитования предусматривает составление двух отчётов по оценке (один направляется в банк, второй остаётся у вас).
3. Определитесь со страховой компанией и возьмите письмо, которое подтверждает, что компания готова предоставить свои услуги. На всё это выделяется 4 месяца.
4. Отнесите документы в отделение банка. В том числе бумаги на недвижимость. В течение 3-7 дней ВТБ даёт окончательный ответ и определяет размер займа.
5. В день сделки подпишите договор приобретения жилой площади, ипотечный договор. Передайте документы на регистрацию в отделение МФЦ.

Читайте также:  Дает ли Сбер вторую ипотеку, если первая не погашена

Через 9 дней право собственности регистрируется на заёмщика, обременение – на ВТБ. После этого банк переводит деньги продавцу.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования в ВТБ

На основании статистических данных можно выделить такие плюсы ипотеки в банке ВТБ:

• большое количество ипотечных программ;
• процентные ставки не высокие;
• длительный срок кредитования;
• быстрое решение по заявке;
• можно погасить ипотеку досрочно.

Минусы тоже имеются:

• жёсткие требования к потенциальному клиенту, которым не все желающие соответствуют;
• если отказаться от страхования жизни и здоровья, процентная ставка повышается;
• после подписания договора заёмщик оплачивает комиссионный взнос в размере нескольких тысяч рублей (точная сумма определяется банком на основании стоимости приобретаемого жилья).

Ипотека на жилье в новостройке

Условия ипотечного кредитования ВТБ на квартиры в новостройках предполагают участие в партнерских программах, разработанных финансовой организацией совместно с застройщиками. В зависимости от категории заемщика и личных особенностей (доходности семьи, официальной или неофициальной занятости, состояния кредитной истории) в банке предложат до 60 млн руб. при минимальной планке 600 тыс. руб.

Оформление заявки в новостройке

Правила оформления подразумевает готовность клиента внести 10% первоначального взноса из личных накоплений. Подавать заявку можно через интернет на сайте банка, после чего сотрудники связываются для согласования личного визита в ипотечный центр. Также заемщик вправе самостоятельно подготовить документы, с бумагами отправиться для подачи письменной заявки в представительство ВТБ.

Выбор недвижимости в новостройке

Прежде, чем оформить заявку на ипотеку ВТБ, необходимо определиться с желаемыми квадратными метрами.

В списке партнеров-застройщиков, предлагающих снижение годовых процентов по жилищным ссудам:

• Донстрой;
• группа компаний ГАЛС
• ГК ФСК;
• Самолет девелопмент;
• ГК «Инград»;
• группа Эталон и др.

Полный перечень партнеров указан на официальном сайте финансовой организации.

Оформление сделки

При одобрении ипотечного займа клиент подает все необходимые документы в банк, после чего подписывает договор ипотеки, банковские сотрудники перечисляют одобренную сумму на счет застройщика. На момент перевода средств приобретенное жилье должно находиться в собственности клиента (оформляется договор купли-продажи).

Читайте также  Ипотека второй раз — нюансы оформления второго займа при наличии первого

Процентные ставки и условия ипотеки

Фиксированная величина ставки по ипотеке – 9,7% при условии внесения от 20% от стоимости приобретаемой квартиры. Но обязательным требованием остается именно 10%, но в этом случае ВТБ рассчитает ссуду с надбавкой +0,5%.

Внимание: также предусмотрено снижение процента при выборе жилплощади более 65 кв. м., повторное снижение на жилье более 100 кв. м.

Заемщику

Если уровень официальных доходов не позволяет взять необходимый лимит средств (ипотечный платеж должен составлять менее 50% от совокупного дохода за месяц), ВТБ позволяет привлекать до 4 созаемщиков. В обязательном порядке предоставляется полный пакет документов на каждого из привлеченных граждан.

Погашение ипотеки

Правила выплаты ипотечного долга ВТБ предусматривают все виды досрочного погашения и перечисление ежемесячных платежей удобным способом. Клиенты могут использовать терминалы самообслуживания, отделения Почты России, делать безналичные расчеты с карты или счета стороннего банка. Допускается зачисление срочных переводов в счет погашения ссуды на жилье, электронных денег, а также оплата непосредственно в кассах ВТБ.

Бонусы от банка

Физическим лицам ВТБ предлагает ипотечные бонусы: возможность получения до 400 тыс. руб. дополнительно на личные расходы. Программа работает с 2017 года, предусматривает от 6 месяцев до 5 лет на погашение.

Важно! Лояльное отношение ВТБ выражает к зарплатным клиентам – кроме снижения годового процента на покупку жилплощади заемщики предъявляют только документы на квартиру, заключают договор страхования. Остальные данные сотрудник запрашивать не будет.

Порядок оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку, заемщик должен пройти несколько последовательных этапов и важных ступеней, каждые из которых являются обязательными. Оформление ипотеки в ВТБ предполагает под собой сбор различной документации, поиск подходящего жилья и, наконец, заключение договора.

Первый этап: подача заявки

После того, как заемщик определился с наиболее оптимальной программой по ипотеке, он должен предоставить в отделение ВТБ полный перечень запрашиваемых документов и написать соответствующую заявку (это могут быть паспорт, справка о доходах, диплом об образовании). Банк на протяжении 3-х дней принимает решение касаемо целесообразности предоставления кредита, оценивая платежеспособность и надежность клиента, после чего кредитный специалист в телефонном режиме сообщает ему ответ.

Второй этап: поиск недвижимости

После одобрения заявки можно переходить ко второму этапу оформления ипотеки — поиску жилья, при этом заемщик должен уложиться в два месяца. Приобретаемое жилье должно в полной мере соответствовать требованиям, которые выдвигает ВТБ. В частности, иметь хороший ремонт, узаконенные перепланировки и необходимые инженерные коммуникации. Таким образом ВТБ пытается обезопасить себя от возможных финансовых рисков, ведь если заемщик окажется неплатежеспособным, можно быстро осуществить продажу недвижимости по рыночной стоимости. Искать подходящую недвижимость можно как самостоятельно, так и с привлечением банка или риэлтера.

Третий этап: оценка недвижимости

Кредитор должен знать оценочную стоимость недвижимости для оформления ипотеки, так как сумма займа не должна превышать 85-100% от ее стоимости. С этой целью заемщик должен вызвать независимого оценщика, услуги которого стоят денег. Порядок кредитования предусмотривает составления двух отчетов по оценке (один направляется в банк, второй остает ся у заемщика). Стоимость услуг оценщика напрямую зависит от типа жилья и может варьироваться от 3 до 25 тысяч рублей.

Четвертый этап: страхование

К своим клиентам ВТБ выдвигает обязательное условие — страхование. Прграммы кредитования в этом случае будут более лояльными, так как финансовая организация может снизить процентную ставку по кредиту или отменить обязательность первоначального взноса. Специалисты рекомендуют оформлять комплексное страхование, которое включает страхование приобретаемой недвижимости, собственной жизни и здоровья, а также титульное страхование. При этом на данном этапе выдается страховой тариф — письмо, подтверждающее, что страховая компания готова оказать свои услуги, а страховка осуществляется после принятия окончательного решения банком, но до подписания ипотечного договора.

Пятый этап: принятие окончательного решения

На данном этапе клиент должен отнести в банк полный пакет документов. В него входят личные бумаги, документы на приобретаемую недвижимость, а также страховой тариф. В течение 3-7 дней ВТБ вынесет свой окончательный вердикт и определит размер займа.

Шестой этап: заключение договора

В ВТБ возможны два вида ипотечных сделок. Наибольшее распространение получила сделка с использованием депозита. Клиент открывает счет в ВТБ, после чего подписывает кредитное соглашение и оформляет сделку купли-продажи. Банк выдает деньги, которые помещаются в ячейку. После успешной регистрации сделки в Росреестре доступ к ячейке получает продавец недвижимости. Второй возможный вариант заключения сделки — это с использованием аккредитива, то есть перевода денежных средств на расчетный счет продавца и их блокировки. Чтобы разблокировать средства, необходимо получить документы, подтверждающие право собственности в Россестре и отнести их в отделение ВТБ.

Какое время занимает одобрение ипотеки?

Предварительный ответ вы получите уже через пять минут. Окончательное решение о выдаче займа на основании оценки представленных бумаг занимает в среднем 3–5 дней. class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Ситуация в 2016 году

Банк ВТБ 24 уверенно занимает второе место после Сбербанка России по объему выданных ипотечных кредитов. По данным за первое полугодие текущего года объем ипотечного портфеля банка превысил 130,1 миллиардов рублей. По сравнению с предыдущим годом отмечается положительная динамика.

В настоящее время банк сотрудничает с множеством крупных застройщиков и риэлтерских агентств.

Среди них:

• ГК «Кортрос»;
• ГК «МИЦ»;
• ГК «ПИК»;
• «Дон-строй»;
• ГК «Мортон»;
• ФСК «Лидер»;
• «Азбука жилья»;
• АН «Миэль»;
• «Инком-недвижимость».

Специальные условия в партнерских программах банка ВТБ и обозначенных выше компаний предоставляют преимущества в виде льготных ставок и экономии времени при получении консультации.

Факторы, оказывающие влияние на размер кредитной ставки и выдачу ипотечных кредитов

Основными факторами, существенно влияющими на размер кредитной ставки по ипотеке в банке ВТБ являются:

1. Заключение договора комплексного страхования, включая риск повреждения или утраты жилого помещения, утраты трудоспособности заемщика и прекращение (ограничение) права собственности на объекта залога. При несогласии клиента приобретать полный пакет страхования ставка по займу будет увеличена на 1% в год.
2. Отнесение заемщика к категории зарплатных клиентов, для которых банк предлагает сниженные годовые ставки и лояльные требования в процессе оформления.
3. Размер первоначального взноса по выбранной программе кредитования(чем он больше, тем ниже будет процент по займу).
4. Аккредитование и одобрение банком выбранного жилого объекта.
5. Заключение договора ипотечного займа в рамках действующих акций или спецпредложений при сотрудничестве с крупнейшими застройщиками и агентствами недвижимости (действует множество выгодных предложения с льготными ставками).

Ипотека на вторичное жилье

Ипотечные программы ВТБ включают выдачу средств на покупку квартир, частных домов вторичного рынка, приобретение гаража или земельного участка под индивидуальную застройку.

Оформление заявки

Процентные ставки по жилищным займам ВТБ на вторичку – от 9,7% с возможностью привлечения средств материнского капитала. ПВ составляет 10%, но о 20% указанный процент увеличивается на 0,5 пунктов.

Выбор недвижимости

Учитывая обязательное оформление закладной на приобретенную жилплощадь, ВТБ обязательно проверяет юридическую чистоту квартиры. Также необходимо, чтобы здание располагалось в благополучном районе, имело необходимые коммуникации и удовлетворительное общее состояние.

Важно! В отличие от квартир в новостройках, недвижимое имущество вторичного рынка требует экспертной оценки с указанием оценочной стоимости. Учтите статью расходов перед подачей заявки на рассмотрение.

Оформление сделки

Ипотечный кредит в банке ВТБ оформляется после получения всех документов на квадратные метры, включая договор купли-продажи. Бумаги по залогу заполняются одновременно с подписанием кредитного договора, страхового полиса (при согласии заемщика).

Процентные ставки и условия

Процент по ссуде на квартиру зависит от общей площади купленного жилья – 9,7% снижаются на недвижимые объекты выше 65 кв. м. и 100 кв. м. Повышение ставки ВТБ инициируется отказом от всех видов страхования (за исключением страхования имущества согласно закону «Об ипотеке»), отсутствием соискателя в обслуживаемых клиентах банка.

Заемщику

Требования к заемщику предполагают официальное подтверждение рабочего стажа и доходов, дополнительно заполняется форма 3-НДФЛ (выгодно для соискателей, трудоустроенных по контракту). Разрешено привлечение созаемщиков (до 4 человек), необходима обязательная регистрация в регионе обращения.

Погашение ипотеки

ВТБ не ограничивает клиентов в желании досрочно выплатить или частично внести ипотечный долг. В финансовом учреждении большой перечень способов внесения платежей, включая электронные деньги.

Читайте также  ВТБ ипотека на вторичное жилье — ставки, условия, особенности

Бонусы от банка

Оформление ипотеки предполагает использование бонусов, если соискатель является участником программы «Коллекция». Подробнее об использовании бонусных средств можно узнать на официальном веб-ресурсе ВТБ.

Требования к заемщику

Программа «Больше метров – ниже ставка»

Особый ипотечный продукт от ВТБ предполагает максимально низкие годовые проценты при покупке жилья большой площади.

Требования по ипотеке «Больше метров – ниже ставка»:

• более 100 кв. м. общей площади;
• от 20% ПВ;
• 9,7% ставка;
• выплата до 30 лет.

Внимание: программа подразумевает передачу в залог приобретаемого или имеющегося жилья. Фактически заемщик может оформить закладную на иную квартиру, новую жилплощадь получить в личную собственность.

Поэтапные действия для получения ипотеки

1. Прежде всего нужно заполнить заявку (анкету заемщика).
2. Потребуется время на проверку сведений банком, после чего сотрудник кредитного отдела ВТБ свяжется с потенциальным заемщиком.
3. Подготовка требуемых документов.
4. Необходимые бумаги передаются в банк для принятия решения по заявке. Банк будет учитывать сведения о подтвержденном доходе заемщика, месте его работы, трудовом стаже, кредитную историю и др.
5. В случае одобрения заявки осуществляется выбор подходящего объекта недвижимости (он должен отвечать определенным характеристикам, указанным выше).
6. Подготовка отчета оценочной компании о стоимости объекта недвижимости.
7. Совершение сделки в отделении банка ВТБ, заключение договора купли-продажи квартиры и подписание договора ипотеки.
8. Оформление страховки (объекта недвижимости в обязательном порядке, жизни и потери трудоспособности – по желанию заемщика).
9. Регистрация права собственности на недвижимость (через МФЦ), которая обременяется право залога в отношении банка. Выдача службой Росреестра выписки из ЕГРН, подтверждающей переход собственности на квартиру к заемщику.
10. Последним этапом выполняется передача денежных средств продавцу, при этом он пишет расписку о получении средств и отсутствии претензий. После чего процедура оформления ипотеки завершается.

Важно понимать, что если у кандидата на получение кредита испорченная кредитная история, то банк скорее всего откажет в выдаче ипотеки.

Сбор комплекта документов

Для проверки всех необходимых сведений в отношении будущего заемщика, ему следует предоставить в кредитный отдел банка следующие бумаги:

• Заявка (анкета заемщика);
• Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации в регионе, в котором расположен объект недвижимости;
• Свидетельство ИНН;
• СНИЛС;
• Справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Она служит подтверждением того, что заемщик сможет выплачивать ипотечный кредит;
• Копия заполненной страницы трудовой книжки, заверенная по месту трудоустройства (военнослужащие предоставляют копию военного контракта).
• Свидетельство о заключении брака, а также свидетельство о рождении ребенка (при наличии);
• Военный билет (предоставляется военнообязанными гражданами мужского пола).

Заполнение заявления

Заявление служит основным документом, который анализирует банк при принятии решения о предоставлении ипотечного кредита. Банком учитываются сведения, указанные потенциальным кандидатом в заявке-анкете. Подписывая заявление, клиент выражает банку свое согласие обработку его персональных данных, прописанных в анкете и приложенных документах.

В банке ВТБ можно подать заявку в печатной форме или через интернет (в режиме онлайн). Для подачи заявления онлайн необходимо зайти на сайт vtb.ru.

Информация, которая указывается в заявлении:

• фамилия, имя, отчество; реквизиты паспорта, дата и место рождения;
• размер заработной платы с вычетом подоходного налога;
• общий трудовой стаж и стаж по последнему месту работы;
• данные о работодателе (ИНН/ОГРН), численность сотрудников организации;
• цель получения ипотеки (для покупки какого вида недвижимости берется кредит);
• место нахождения приобретаемого имущества;
• размер ипотечного кредита, его срок;
• величина начального взноса;
• контактный телефон, адрес электронной почты заемщика.

После заполнения и подачи заявки, с кандидатом на получение займа свяжется сотрудник банка для уточнения представленных сведений.

Решение банка

После того, как все бумаги подготовлены, потенциальному заемщику нужно подать их для рассмотрения их банковским учреждением. Как правило, первоначально подается заявление на ипотечный кредит, но можно подать сразу все необходимые документы. В банке ВТБ решение принимается за 2-5 дней.

Мнение эксперта Дмитрия Алексеева:

Дмитрий Алексеев — практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке: «Если гражданин хочет получить ипотеку, воспользовавшись ипотечной программой «Победа над формальностями», то решение принимается всего за 24 часа. Кроме того, при подаче онлайн-заявления срок рассмотрения заявки может быть сокращен до двух дней. Важно помнить, что период рассмотрения индивидуален в каждом конкретном случае».

Можно ли взять под залог имеющегося жилья: условия для кредита

ВТБ выдает кредиты под залог уже имеющегося жилья – квартиры в многоквартирном доме. В этом случае можно избежать уплаты первоначального взноса. Закладываемая квартира может находиться в собственности, как заемщика, так и супруга или членов его семьи.

Условия для кредита:

• срок до 20 лет;
• ставки от 11,1% годовых в рублях;
• максимальная сумма при нецелевом кредите – до 15 млн. рублей;
• первоначальный взнос не требуется.

Размер кредита может составлять не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости. Нецелевые кредиты – одни из самых дорогих для ипотечных заемщиков. Еще один минус – денег может и не хватить на покупку жилья. Оформлять такой заем стоит только в том случае, если уже есть крупная сумма накоплений либо если планируется купить земельный участок под ИЖС, который банк отказался брать в залог.

Сколько процентов стоимости может получить заемщик?

Для заемщиков, решивших взять кредит в банке под залог уже имеющейся недвижимости, предусмотрены стандартные требования. Они должны быть дееспособны, иметь стабильный доход и нормальную кредитную историю. В кредит можно получить до 50% стоимости недвижимости.

Её нужно предварительно оценить у профессионального оценщика, а также предоставить в банк полный комплект документов, включая технический паспорт и выписку из ЕГРН.

Факторы, способные склонить банк к выдаче ипотеки

Когда банк не видит в клиенте потенциального заемщика, то ставится под вопрос выдача займа. Существует ряд факторов, свидетельствующих о надежности, платёжеспособности клиента, способствующих положительному решению банковского сотрудника, это:

1. Наличие поручителя. Необязательное, но желательное условие, существенно повышающее вероятность одобрения кредита. Иными словами, некое лицо ручается выплачивать кредит за вас, если вы окажетесь несостоятельны. Классический пример – поручителями молодых семей зачастую выступают родители;
2. Наличие активов (квартиры, дачи, машины и т.д.). Ликвидное имущество может продать сам заемщик для погашения долга, либо его взыщет банк в судебном порядке при длительной задержке платежа. Чтобы учесть данный фактор, прикладывайте документы, подтверждающие право собственности;
3. Статус клиента банка. Например, при наличии зарплатной карты в ВТБ, ипотека банка предоставляется на более выгодных условиях;
4. Полис комплексного страхования. Страхование ипотеки повышает сумму ежемесячного платежа, однако банк и заемщик понижают риски. Поэтому полис иногда играет ключевую роль;
5. Большой первоначальный взнос либо увеличение срока ипотеки. Калибровка этих факторов позволяет скорректировать сумму ежемесячного платежа таким образом, чтобы она составляла менее 40% месячного дохода. Изначально заемщик обязан внести 20% стоимости кредита. Для держателей зарплатных карт от ВТБ процент понижается до 10%, для покупателей жилья в новостройке – до 15%.

Однако чем больше денег внесет клиент, тем меньше кредитных средств ему требуется. Увеличение срока также понижает сумму ежемесячного платежа – ипотеку можно растянуть до 30 лет, с учетом возраста заемщика. К тому же, кредит можно погасить досрочно, сэкономив за счет этого немного средств.

Советы как получить ипотечный кредит в банке ВТБ

Можно отметить несколько советов для граждан, претендующих на получение кредитных средств.

• Прежде всего необходимо быть полностью открытым и честным с банком при предоставлении сведений и при первоначальном обсуждении.
• Взвешенно подходить к управлению рисками. Нужно понимать, что ипотека – это серьезный и ответственное решение. После оформления ипотечного кредита, заемщик должен выполнять обязательства по его погашению перед банком, при этом сохраняется необходимость обеспечивать свою семью.
• Если человек принял решение взять ипотеку, то следует выбрать максимально комфортные для себя условия, прежде всего это касается суммы платежа и срока кредитования. Лучше перестраховаться и взять займ на чуть больший срок и меньший платеж, чем поставить себя в сложную финансовую ситуацию, когда человек будет вынужден отдавать значительную часть ежемесячного дохода.
• Еще один совет относится к непосредственно к долгожданному моменту проведения сделки купли-продажи квартиры (или другого объекта). Здесь необходимо очень тщательно и внимательно проверить все данные, прописанные в договоре в отношении продавца и свои данные, включая реквизиты паспорта и правоустанавливающих документов. Любая ошибка может привести к тому, что регистрация сделки в службе Росреестра будет приостановлена.

При выборе ипотечного продукта нужно попросить сотрудника ВТБ проинформировать о действующих программах, чтобы выбрать из них подходящую под ваши потребности.

Причины возможного отказа

Главные основания для этого:

• Неблагоприятная кредитная история. Служба безопасности любого банка тщательно проверяет надежность заемщиков. Если ваша кредитная история содержит записи о просрочке платежей, кредитных долгах, судебных исках, вам откажут в выдаче кредита. Можно лишь посоветовать копить денежные средства самостоятельно либо оформит ипотеку на другое лицо;
• Ложные сведения. Сотрудники банка проверяют предоставленные сведения, звонят работодателю потенциального заемщику, уточняют сумму доходов. Если некие факты оказываются ложными, уровень доверия к клиенту резко падает, даже когда он продолжает соответствовать базовым требованиям;
• Сумма ежемесячного платежа по ипотеке составляет более 40% от совокупного семейного дохода. Данный процент – объективная величина, поскольку банк считает надежными лишь тех заемщиков, чей семейный бюджет несильно страдает от регулярных выплат крупных сумм. После платежа у клиента должно оставаться достаточно средств для комфортного проживания, питания, оплаты коммунальных услуг, текущих нужд. Когда ипотечный платеж занимает слишком большую долю от общих доходов, это грозит просрочкой платежа.
• Наличие иждивенцев. Само по себе наличие иждивенцев никак не влияет на условия кредита. Однако если клиент соответствует предыдущему условию (ипотечный платеж составляет менее 40% ежемесячного дохода), но при этом содержит несколько несовершеннолетних детей, необходимо понимать, что действительная пропорция окажется другой. Ипотечный платеж оставит семье меньше денег, чем объективно требуют текущие нужды, что грозит просрочкой ипотечных платежей.

Причем нужно понимать: речь идет о документально подтвержденном доходе. Заемщик либо созаемщик могут неофициально подрабатывать либо получать материальную помощь, например, от родителей, как часто происходит с молодыми семьями, однако заставить банк учесть данные суммы крайне сложно. Нельзя доказать точный объем поступающих средств, либо гарантировать, что поступления продолжатся на протяжении выплаты ипотеки.

Страхование и оценка объекта залога

Банк выдвигает обязательное требование при оформлении ипотечной сделки — страхование объекта недвижимости, передаваемого в залог, от риска повреждения и утраты. В случае заключения договора комплексного страхования клиенту будет установлена кредитная ставка на 1% меньше базовой.

При этом ВТБ  настоятельно рекомендуют воспользоваться услугами аккредитованных страховых компаний, отвечающим всем требованиям банка в отношении договоров страхования по ипотеке.

К одобренным компаниям относятся крупные участники рынка страхования, такие как:

• ВТБ страхование,
• РЕСО,
• Альфастрахование,
• ВСК,
• МАКС,
• Уралсиб,
• Ингосстрах,
• Ренессанс страхование,
• Росгосстрах и другие.

Оценка рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог банку, должна быть выполнена профессионалами.

Проведение этой процедуры банк доверяет ограниченному перечню оценочных компаний с безупречной репутацией, которые гарантируют высочайшие стандарты качества оценки и соответствие основным банковским требованиям. Список таких компаний определяется для каждого субъекта РФ в индивидуальном порядке.

Как получить: процедура оформления по этапам

В ВТБ процедура получения ипотеки довольно проста. Сложность только в подтверждении платежеспособности, но если заемщик подходит банку, то в дальнейшем все происходит довольно быстро.

Процедура оформления ипотеки:

1. Сбор и подача документов в банк.
2. Оценка платежеспособности заемщика и одобрение заявки банком (о том, сколько ждать одобрения ипотеки в ВТБ  и каковы возможные причины отказа, читайте тут).
3. Оценка объекта недвижимости.
4. Дополнительная проверка документов банком.
5. Оформление кредитного договора.

После того как договор подписан можно назначать дату сделки купли-продажи. После регистрации прав собственности происходит расчет с продавцом.

Для использования наличной формы расчета возможна аренда сейфовой ячейки (при этом в договоре фиксируется режим доступа к ней для покупателя и продавца). Продавец получает доступ к находящимся в ячейке денежным средствам, которые разместил покупатель, только после выполнения условий договора купли-продажи. Таким образом, достигается абсолютная надёжность совершения сделки. Также возможен расчет аккредитивом или другими способами.

Покупатель жилья имеет право получить налоговый вычет на сумму до 260 000 рублей в связи с покупкой, и до 390 000 рублей – за выплату процентов по ипотеке.

Лучшие предложения по ипотеке в России

Ипотека с господдержкой

Льготное кредитование в ВТБ доступно молодым семьям с двумя и более детьми по ставке 9,7% при условии приобретения жилья в новостройках от строительных компаний из списка партнеров. В этом случае онлайн-заявка на ипотеку подается с указанием участия в программе с государственным субсидированием.

Кому выдается такая ссуда:

• парам с детьми, рожденными до 01.01.2018;
• семьям, имеющим более двух детей с правом продления льготного периода, если рождается следующий ребенок.

Внимание: льготы доступны определенный период времени согласно Постановлению РФ от 30.12.2017 № 1711, после чего банк вправе повысить ставку. Уточняйте детали при получении жилищной ссуды.

Как купить квартиру в ипотеку

Подайте заявку в банк и выберите подходящую недвижимость с учетом одобренной суммы. Согласуйте объект с банком. После оценки и одобрения внесите первоначальный взнос, оформите кредит и зарегистрируйте право собственности. Квартира, купленная в ипотеку, переходит в ваше владение. Но банк накладывает ограничения на некоторые действия: перепланировку, продажу, регистрацию новых жильцов.

Как подать заявку на ипотеку онлайн

Купить квартиру в ВТБ легко — вам не придется никуда ходить. Заявку на кредит и документы для оформления можно отправить онлайн: через личный кабинет «ВТБ Онлайн», а также воспользовавшись цифровым сервисом «Дистанционная сделка».