Реструктуризация кредита в банке ВТБ: образец заявления, отзывы

Главная цель реструктуризации заключается в выборе оптимальных условий погашения оставшейся части долга перед банком у заемщика, оказавшегося в непростых финансовых обстоятельствах.

Главные идеи программы

Реструктуризация производится только после одобрения заявки, поданной клиентом, банком.

Эта услуга может быть выполнена одним из следующих способов:

• путем частичного списания имеющегося долга;
• путем использования залогового имущества клиента, которое пойдет в счет списания части долга или всего кредита полностью;
• внесение изменений в условия кредитного договора (срока кредита, суммы ежемесячного платежа, количества и величины платежей).

Условия реструктуризации очень гибкие и выбираются банком для каждого клиента индивидуально. Если заемщика не устраивает подобранный вариант, то он может внести замечания, которые будут заново рассматриваться банком.

Возможные направления реструктуризации

Сегодня услугой реструктуризации могут воспользоваться клиенты, имеющие договор автокредитования или кредитную карту. Эта возможность не доступна владельцам ипотечного договора, а также клиентам по потребительскому кредитованию.

Важно понимать, что реструктуризация долга со стороны банка подразумевает для заемщика следующие варианты:

• уменьшение суммы ежемесячного платежа в 2 раза;
• в течение заранее оговоренного срока клиент будет погашать только начисленные проценты по кредиту без уплаты суммы основного долга;
• продление кредитного договора на срок не более 12 месяцев;
• возможный перерасчет валютного кредита на рублевый.

В банке ВТБ для физических лиц не предусмотрена реструктуризация ипотечного кредита, однако в крайних ситуациях можете попробовать обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением.

Реструктуризация долга физическим лицам

Подать заявку на реструктуризацию долга имеют право только те заемщики, которые не допустили ни единой просрочки платежа по кредиту. После реструктуризации годовой процент составит от 13,95. Сумма кредита варьируется в пределах от 30000 до 1000000 руб.

Требования, предъявляемые к заемщику

Заявку о реструктуризации долга клиент может оставить при непосредственном обращении в офис банка или при помощи соответствующего раздела официального сайта.

Для рассмотрения заявки от клиента потребуется заявление на реструктуризацию, а также следующий перечень документов:

• паспорт гражданина РФ;
• справка с места работы о стаже и уровне дохода;
• наличие дополнительного источника дохода, а также документы, подтверждающие его.
  Поскольку реструктуризацией могут воспользоваться только те категории граждан, у которых ухудшилось материальное положение, то для подтверждения этого факта понадобятся:
• справка с биржи труда о том, что клиент состоит там на учете и получает пособие по безработице;
• справка о беременности, означающая, что клиент в скором будущем будет находиться в декретном отпуске;
• свидетельство о смерти.

Оформление онлайн-заявки на официальном сайте банка

Заявку на официальном сайте банка может подать как сам клиент, так и компания, должником которой является заемщик. При оформлении онлайн-заявки важно помнить, что сумма реструктуризации не может быть выше 500000 руб.

Что заказать реструктуризацию долга по кредиту, физическому лицу необходимо прийти в отделение банка и там написать заявление по образцу. Также заявку можно подать в онлайн режиме на официальном сайте ВТБ.

Срок, на который осуществляется реструктуризация долга, устанавливается индивидуально в каждом случае и не связан с условиями первоначального кредитного договора. Банк не требует имущества в залог. Оформление услуги страхования также не является обязательным условием.

Подача заявления на реструктуризацию в офисе банка

Помимо заявления о реструктуризации клиент должен предоставить обязательные документы из перечня, указанного выше. Только после этого банк начнет рассматривать заявку и примет по ней решение.

Клиент должен иметь постоянную прописку в регионе обращения в офис банка, его возраст на момент обращения — более 21 года. Ознакомиться с образцом заявления можно на сайте банка или непосредственно в офисе, обратившись к информации для клиентов, находящейся в свободном доступе.

Заявление может быть как написано полностью от руки, так и при помощи машинописного текста. Понадобится 2 экземпляра заявления. В нем необходимо указать причину, по которой клиенту требуется реструктуризация долга. Банк рассматривает заявление и поданный пакет документов.

Перед подачей заявления на реструктуризацию кредита, физ. лицу следует подготовить перечень документов, сам образец заявления есть на официальном сайте банка ВТБ.

Прежде всего, рекомендуется убедиться, что с вашими документами все в порядке, и вы собрали все нужные справки и копии. Особенно важно иметь вескую причину на предоставление данной услуги, которая была бы официально подтверждена.

Не менее важно правильно заполнить заявление на реструктуризацию кредита ВТБ, образец которого можно скачать на официальном сайте или получить в офисе банка. Заявка на реструктуризацию рассматривается в срок од 2 до 5 рабочих дней.

Возможность подачи заявления не по образцу банка

Банк допускает прием заявления на реструктуризацию долга в свободной форме. В нем важно указать следующие основные пункты:

1. Полное наименование банка ВТБ и его реквизиты.
2. Дата заключения кредитного договора, его номер, условия, на которых был предоставлен кредит.
3. Подробное изложение ситуации, в которой оказался клиент, и которая привела к потере платежеспособности.
4. Дата первого просроченного платежа.
5. Пожелания клиента, какие пункты кредитного договора он бы хотел изменить, чтобы в дальнейшем выплатить кредит и сохранить положительную кредитную историю.

[note]Заявление о реструктуризации долга должно содержать отметку банка о принятии его к рассмотрению, печать, дату и подпись принимавшего сотрудника. В противном случае доказать что-либо при возникновении просрочки по кредиту будет невозможно.[/note]

Условия погашения и процентная ставка

При принятии положительного решения по заявке банк предоставит сумму кредита под процентную ставку от 14 и выше. Минимальная сумма кредита — 30000 руб. Если заявка была подана через официальный сайт банка, то максимальная сумма не может превышать 500000 руб. При непосредственном обращении клиента в офис банка сумма кредита может возрасти до 1000000 руб.

Уровень процентной ставки по кредиту может варьироваться в зависимости от следующих причин:

• Период, в течение которого человек является клиентом банка ВТБ. Чем он выше, тем выше уровень доверия банка, тем ниже процентная ставка.
• Является ли заемщик зарплатным клиентом ВТБ.
• Имеются ли совершенные ранее просроченные платежи.

Минимальный уровень процентной ставки может быть предоставлен зарплатному клиенту, давно пользующемуся услугами ВТБ, а также имеющему идеальную кредитную историю.

Клиенты, подключенные к зарплатным проектам имеют некое преимущество в случае обращения в банк для реструктуризации своего долга. Данный нюанс обязательно надо отметить в заявлении.

Срок, на который предоставляется реструктуризация, рассчитывается в каждом случае индивидуально. Банк не взимает дополнительные платежи и комиссии за пользование услугой. Поручительство и залог имущества также не требуются.

В новом договоре для клиента будет прописан заново составленный график его ежемесячных платежей, их количество, сумма и дата внесения. Клиент может в любое время досрочно погасить всю сумму задолженности без уплаты за это штрафов и пени.

Реструктуризация кредита ВТБ — условия для физических лиц в 2021 году

Воспользоваться возможностью пересмотра условий займа могут клиенты, у которых до обращения не было задолженности по выплате. После проведения реструктуризации, величина ставки процентов на оставшийся долг будет установлена от 9,9% в год. При этом, сумма займа может составлять 100 тысяч — 5 млн руб.к содержанию ↑

Основные требования к заемщику

Подать заявку на получение доступа к программе можно в любом банковском отделении или оставить её на сайте.
Набор документов по программе:

Помимо этого, еще могут понадобиться бумаги об ухудшении материального положения:

Как подать заявку на реструктуризацию кредита (онлайн)

Для улучшения условий программы (реструктуризация), можно позвонить по телефону +7 (495) 221-13-7 для Москвы и 8-800-200-23-00 для звонков с регионов; посетить отделение и составить соответствующую заявку или подать ее онлайн-способом на сайте банка.Необходимо учитывать, что в случае подачи онлайн-заявки, предусматриваются ограничения по сумме кредита — 500 тысяч руб. Воспользоваться данной программой могут и клиенты других банков. Но, при этом, ставка процентов для них будет значительно больше.
Период, на протяжении которого можно будет выплачивать реструктуризованный займ, на прямую зависит от первичных условий договора. В момент получения улучшенного кредита, не нужно будет оформлять залог или выплачивать дополнительную комиссию. Также, по программе не предусматривается обязательное условие о необходимости страхования.к содержанию ↑

Заявление на реструктуризацию в отделении — скачать бланк

Чтобы использовать программу ВТБ по реструктуризации кредита, потребуется не только подать заявку, но и предъявить полный набор бумаг. Подобные обращения в банк могут осуществлять лица с наличием гражданства РФ, постоянной регистрацией в зоне работы офиса и в возрасте от 21 года.
Скачать бланк заявления на реструктуризацию.Предварительно необходимо проверить, что собранные документы соответствуют всем требованиям банка. Большую роль при этом имеет обоснование причины на использование данной услуги, которая будет подтверждена документальным способом. Важно правильно заполнить заявку, образец которой находится на сайте или в отделении. Она может быть оформлена в печатном и рукописном виде на бланке А4, а также в нескольких экземплярах. Процедура ее рассмотрения осуществляется на протяжении 1-3 дней.к содержанию ↑

Составление заявления по образцу

В момент составления заявления, обязательно указать в нем детальные сведения не только о себе и используемом займе, но еще и причину, которая вынудила обратиться в банк за реструктуризацией.
Информация для заявки:

• название и реквизиты банка (указаны в контракте);
• даты просроченных выплат;
• сведения о договоре: номер, дата оформления, условия предоставления кредита;
• причина, по которой возникли затруднения при погашении долга;
• наиболее приемлемые условия займа.

Важно, чтобы представитель организации поставил на заявлении специальную отметку, а также дату и подпись. Это подтверждает факт обращения в банк с просьбой об изменении кредитных условий. к содержанию ↑

Процентная ставка, условия погашения

Если банк после рассмотрения заявления дал утвердительный ответ, можно получить денежный займ по процентной ставке от 10,9% годовых. Подробнее по кредитным предложениям — на странице банка. Размер ставки по кредиту имеет ограничения:

• 11,9 — 18,2% при сумме от 100 000 руб. до 399 999 руб.;
• 10,9% — 16,2% при сумме от 400 000 до 999 999 руб.
• 10,9% — 12,2% при сумме от 1 000 000 руб.
  Условия, влияющие на величину ставки:
  • наличие просроченного долга по займу;
  • период применения банковских услуг;
  • участие в зарплатном проекте данной организации.

  Воспользоваться в ВТБ реструктуризацией кредита наиболее выгодно смогут те заемщики, которые имеют хорошую кредитную историю или получают зарплату на пластиковую карточку в течении длительного времени.
  Не потребуется внесение дополнительных финансовых средств, поиск поручителей или оформление имущества в залог. По новым условиям, следует делать ежемесячные выплаты равнозначными взносами в установленный договором срок. Предоставляется возможность досрочного погашения долга без начисления дополнительной платы.к содержанию ↑

Как реструктуризировать кредит в ВТБ

В банке ВТБ реструктуризация кредита происходит по стандартной схеме. Для начала вам необходимо лично обратиться в офис банка и написать там заявление. Образец бланка отсутствует – поскольку данная услуга не афишируется, то и официальных бланков для нее нет. Вы можете написать заявление также дома от руки или напечатать на компьютере.

Поскольку данная процедура пересмотра условий кредита в ВТБ физическим лицам требует определенных условий (как писалось выше, это должны быть объективно ухудшившиеся материальные условия клиента), необходимо описать ситуацию с учетом данного момента и приложить подтверждающие документы.

Процедура

Если ваше заявление будет одобрено (возможно, не с первого раза, так что не стесняйтесь обращаться повторно, к примеру, в другой офис или с требованием рассмотреть заявление другим служащим банка), вас пригласят для подписания нового договора.

Хотя, по сути, изменения вносятся в уже заключенный между вами и банком договор, оформляется реструктуризация долга по кредиту в ВТБ отдельным пакетом документов. Там прописываются все изменившиеся условия.

Вы не обязаны соглашаться на все, что предлагает банк. Если условия пересмотра договора вас не устраивают, ничего не подписывайте. Если банк не идет на уступки, обращайтесь в суд.

Банк отказал в реструктуризации? Требуйте письменный отказ! С ним уже можно будет идти в суд.

Потребительский кредит

Важными условиями для того, чтобы изменить график платежей с целью избежать просрочек, является отсутствие эти самых просрочек до настоящего времени. В противном случае банк может вам отказать.

Но есть и еще один нюанс: если к настоящему моменту вы уже не раз просрочили платеж, то за вами могли накопиться существенные по величине суммы штрафов, пени и неустоек. Все это добавилось к основной сумме долга. В такой ситуации банк сам может обратиться к клиенту и предложить ему пересмотр условий потребительского кредита. Но тогда реструктуризация в ВТБ будет носить невыгодные для вас условия.

Банк, по сути, выдаст вам новый кредит на погашение старого, который вырос за счет наложения штрафных санкций. Скажем, если вам на момент первой просрочки оставалось оплатить 50 000 рублей, то теперь, когда вы пропустили 2-4-7 или больше платежей, сумма уже могла вырасти до (к примеру) 100 000 рублей. Вот эту сумму вам оформляет банк в новый кредит. При этом ни копейки на руки вы не получаете – банк заявляет, что полностью погасил ваш первый кредит, но теперь вы погашаете новый. Условия погашения могут быть более выгодными – уменьшится ежемесячный платеж. Но при этом увеличится период выплат.

Не соглашайтесь на реструктуризацию, если к основной сумме кредита прибавилась значительная сумма, состоящая из штрафов и пени. Обратитесь в суд за расторжением ранее заключенного кредитного договора. Суд учет ваше ухудшившееся материальное положение и обяжет банк провести реструктуризацию потребительского кредита на приемлемых для вас условиях.

Автокредит

Реструктуризация автокредита возможна – об этом говорится на сайте банка ВТБ. Но для этого вам придется предпринять ряд шагов, в первую очередь — провести независимую оценку автомобиля.

Изменение графика платежей по автокредиту может сопровождаться требованием заключить страховку на случай дальнейших невыплат по займу (а также обязательно оформить страхование жизни и здоровье, страховку на случай увольнения и т.п. – если при заключении первоначального договора они оформлены не были). Подать первичную заявку можно на сайте онлайн. Информация, которую потребуется указать:

• Персональные данные и контакты.
• Данные ранее заключенного договора.
• Причины, вызвавшие необходимость запросить пересмотр графика платежей.
• Пожелания в отношении суммы ежемесячного платежа.
• Информация о текущем размере доходов.

Кредитные карты

Долг по кредитной карте мало чем отличается от обычного долга перед банком. Разве что процентами, которые могут вдвое, а то и больше, превышать таковые у потребительского кредита.

Если лимит карты почти полностью исчерпан, сумма ежемесячного платежа будет достигать немалых величин – особенно для крупных лимитов, от 100 000 рублей и более. Как правило, банк требует ежемесячного возвращения суммы, составляющей не менее 6 % от суммы основного долга. То есть, если задолжали 20 000 рублей, в месяц на оплату долга по карте будете тратить минимум 12 000 рублей. Если помимо этого долга есть и другие, даже такая сумма может оказаться неподъемной.

Немаловажно, что из этих положенных вами на счет карты 12 000 в счет погашения основного долга (12 000 рублей) пойдет максимум тысяч 8-9. Остальное «съедят» проценты. Вот почему выплаты затягиваются на долгие месяцы и даже годы. А если еще и периодически пользоваться картой для оплаты товаров или услуг, кабала может стать пожизненной.

Чтобы избавиться от карточного долга, лучше всего попросить не реструктуризацию, а рефинансирование. В таком случае вам выдадут новый кредит, покрыв им старый, закроют карточный счет, заберут карту. И вам останется только выплачивать новый кредит по ясной и прозрачной схеме.

Что касается именно реструктуризации, то это менее выгодно для клиента. Да и банки в случае с кредитками идут на такой шаг неохотно.

Расчет реструктуризации

Станет ли для вас выходом такой шаг? В некоторых случаях бывает логичнее признать себя банкротом (что тоже имеет свои негативные последствия) или обратиться за услугой рефинансирования. Или вообще расторгнуть договор коедитования через суд.

Используйте специальный калькулятор, чтобы рассчитать, как должны измениться условия выплаты кредита, чтобы они стали для вас приемлемыми. Для этого в отдельные поля необходимо вписать время погашения кредита, процентную ставку, сумму задолженности. Чем больше будет срок погашения, тем меньшим можно сделать ежемесячный платеж. Процент можете указывать старый – как правило, он изменению не полежит.

Нашли оптимальное соотношение размера платежей ко времени погашения всего долга? Его и указывайте в заявлении пересмотр условий кредита. Как оформить заявление, мы писали выше. Так же мы уже говорили про государственную программу реструктуризации ипотеки которая очень многих выручает

Реструктуризация любого кредита проводится только один раз. Если раньше данная процедура уже была применена в отношении данного кредитного продукта, не стоит надеяться на то, что банк пойдет вам навстречу повторно.

Что может потребовать банк от заемщика?

Каких-либо завышенных требований банк при проведении процедуры реструктуризации не предъявляет. Обычно, они идентичны тем требованиям, которые указаны в правилах выдачи стандартного кредита:

1. вы должны быть гражданином России;
2. иметь постоянную прописку на территории нахождения банка;
3. быть старше 21 года.

Однако в случае осуществления реструктуризации с помощью рефинансирования вам потребуется представить банку справку о платежеспособности.

По поводу процентных ставок

Пересмотр ставок и их снижение – мера, к которой руководство банков прибегает в крайних случаях. Это возможно, если деньги оформлены в долг давно, а проценты довольно большие. В этом случае клиенту будет предложено заключить договор по перекредитованию, с более выгодными условиями, снижающими нагрузку. Можно рассчитывать на введение процентных ставок в 14,5-17%.

Сроки

Спустя каждые шесть месяцев открывается доступ к отсрочкам при оформлении программы «Кредитные каникулы». А услуга «Льготные платежи» позволяет на протяжении целых трёх месяцев рассчитываться только по процентам.

6 месяцев – 5 лет – таков предел сроков, если клиент выбирает рефинансирование с целью объединения сразу нескольких продуктов в один. Чем больше само время действия договора – тем большей будет переплата. Хотя каждый месяц перечисления уменьшаются.

Кредит и его общая сумма

Ежемесячный доход и сумма кредита, оформленного раньше – вот от чего зависят условия, связанные с количеством денежных средств, предоставляемых при рефинансировании.

Уменьшение нагрузки осуществляется, прежде всего, за счёт увеличения сроков. На этом и делается главный акцент. Заёмщику нужен не новый кредит, а лишь возможность снижать ежемесячные платежи по-старому.

Реструктуризация автокредитов

На сайте ВТБ есть официальная информация, которая подтверждает, что реструктуризация автокредитов возможна. Но для этого потребуются дополнительные процедуры вроде осуществления независимой оценки транспортного средства.

Если график будет решено изменить, сама компания может потребовать оформить дополнительную страховку на случай, если заёмщик не справится и с новыми обязательствами.

Заключаются договора на защиту жизни и дееспособности, потерю работы и так далее. Но это обязательно, если при оформлении первоначального договора никто подобными услугами не пользовался.

Первичные заявки можно оформлять в режиме онлайн, через официальный сайт.

При этом заполняют поля со следующими данными:

1. Текущий размер доходов.
2. Пожелания по будущим ежемесячным платежам.
3. Причины, по которым стало необходимо рассмотреть изменения в графике платежей.
4. Данные по договору, заключенному ранее.
5. Персональные контакты для связи.

Как быть в случае кредитных карт?

Долги по кредитной карте

Долги по кредитной карте мало чем отличаются от обычных. Только проценты могут быть в два или три раза больше, чем у обычных потребительских программ. Сумма по ежемесячным платежам будет немаленькой, если лимит по доступным возможностям исчерпан. Это правило особенно важно при наличии серьёзных сумм по лимитам, от 100 тысяч рублей и более.

Банк чаще всего требует возврата основного долга в размере минимум шести процентов от общей суммы. То есть, если долг составил 20 тысяч рублей, то возвращать надо не меньше 12 тысяч, каждый месяц. Даже такие показатели иногда кажутся неподъёмными, особенно когда есть другие задолженности. При этом основной долг будет погашен суммой в 8-9 тысяч рублей. Остальная часть уходит на проценты. Именно для того, чтобы избежать неприятных последствий, обращаются к услуге рефинансирования. Пользователю выдают новый кредит.

После того как всё погашено, карточку забирают и закрывают. Остаётся только рассчитываться по новому долгу. Часто в таких случаях схема становится более прозрачной и понятной для каждого клиента.

Особенности ликвидации кредита в ВТБ

Преимущества, которые получит клиент при реструктуризации

Возможные судебные разбирательства, которые может инициировать финансовое учреждение, приведут к дополнительным убыткам. Суд обяжет продать имеющееся у гражданина имущество для уплаты задолженности.
При реструктуризации клиент получит ряд преимуществ:

• вернет займ;
• сохранит хорошую кредитную историю;
• получит более низкую процентную ставку и уменьшенный ежемесячный платеж при увеличенном сроке возврата долга.

Важно! В банке ВТБ предоставляются кредитные каникулы! Раз в полгода можно не вносить запланированный платеж без вреда для кредитной истории. Уведомите об этом банк до назначенной даты внесения очередного платежа

Виды реструктуризации кредита в банке ВТБ

В зависимости от конкретных изменений условий кредитного договора реструктуризация кредита делится на несколько видов:

• Пролонгация кредита – увеличение срока платежа. При этом уменьшается сумма ежемесячного взноса, но увеличивается процентная ставка. Проценты повышаются, потому что банковская кредитная система берет проценты за каждый месяц, а если срок увеличился, значит, и проценты тоже вырастут.
• Изменение валюты кредитования. В вышеописанном в причинах реструктуризации описан пункт о выдаче кредита в иностранной валюте. Ни для кого ни секрет, что курс валют имеют свойство постоянно меняться, и далеко не в каждом случае это происходит в пользу клиента. Если рубль сильно подает в мировой экономике, финансовое состояние заемщика значительно ухудшается. Поэтому банк может перевести кредит из иностранной валюты в российский рубль.
• Кредитные каникулы.

Они бывают двух видов:

1. Когда заемщику разрешается пропустить один или несколько платежей по кредиту.
2. Когда банк разрешает клиенту не платить определенное время проценты по кредиту.

В любом случае в дальнейшем увеличивается срок кредитования и, соответственно, процентная ставка либо растет ежемесячный платеж.

• Перевод кредитной карты в кредит наличными. По кредитным картам условия сильно разнятся в сравнении с обычным потребительским кредитом. Потребительский кредит имеет четкий график платежей с фиксированной суммой, а по кредитной карте условия «плавающие» и зависят от того, как активно физическое лицо пользуется ее услугами. К тому же на кредитную карту нужно вернуть всю потраченную сумму за определенный период, который, как правило, не превышает 100 дней. Если сумму заемщик не вернул вовремя, начисляются проценты, которые значительно превышают показатели по обычному потребительскому кредитованию. В таком случае вся сумма задолженности по кредитной карте переводится в потребительский кредит без увеличения процентов и выставляется график платежей с фиксированной суммой.
• Списание неустойки.
• Снижение процентной ставки. Банк может снизить ее, только если физическое лицо ни разу не нарушало условия кредитного договора и имеет идеальную кредитную историю.

Какими ещё особенностями отличается программа?

Программа носит название «Льготного Платежа». Главная возможность – снижение размера выплат на первоначальном этапе. Допускается вариант, когда клиент проводит три подобные операции. Все три раза заявитель платит только проценты, но по основному долгу не рассчитывается. Выплаты по нему начинаются уже со следующего периода.

Снижение размера выплат

Ещё одно предложение – введение так называемых кредитных каникул. Каждые полгода заёмщик получает возможность вообще пропустить платёж, но только один. Такая возможность предоставляется не ранее, чем спустя полгода после того, как сам займ был выдан клиенту. Но максимум за 90 дней до того как все перечисления будут закончены. Пропущенные платежи никуда не деваются, но они способствуют увеличению общего срока договора, ровно на 1 месяц.

Читайте также:  Как осуществить рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке?

Рефинансирование – программа, позволяющая не только уменьшать платежи по ссудам, при оформлении которых участвовали другие банки. Благодаря такому решению пользователь может объединить до 6 кредитов в один. Это касается и займов, которые были выданы именно при участии организации ВТБ. Такой вариант удобен для тех, кто хочет посвятить больше времени планированию своих трат. И грамотнее просчитать финансовую нагрузку.

Возможные способы реструктуризации долга

Практика российских банков показала, что почти все финансовые учреждения используют одни и те же способы реструктуризации задолженности своих клиентов. При обращении в ВТБ можно надеяться на следующие форматы облегчения финансовой нагрузки:

1. смена валюты кредита (сейчас актуальна смена иностранной валюты на национальную, доллар и евро растут, а доходы россиян остаются прежними, поэтому и выплачивать кредиты в этой валюте им крайне невыгодно);
2. снижение размера ежемесячного платежа до 50% (обычно речь идет о временном снижении, такой формат реструктуризации еще называют кредитными каникулами);
3. увеличение срока кредитования (максимальное значение для обычного кредита – 10 лет);
4. смена системы платежей с дифференцированной на аннуитетную или наоборот;
5. списание задолженности в частичном объеме;
6. списание части долга за счет предоставления заемщиком имущества для реализации.

Банк может предложить и другие пути решения проблемы. Например, возможно подписание обновленного кредитного договора, общий объем займа по которому будет включать в себя сумму уже начисленных штрафов. Чем это хорошо? Тем, что на сумму просрочки не будут начислять пени.

Покупка страховки от дальнейшей неуплаты – еще один вариант, позволяющий снизить риски невозврата для банка. Клиент при этом при наличии уважительных причин сможет некоторое время или совсем не платить кредит.

Очень тяжелое положение заемщика может стать причиной крайних мер банка – иногда он идет на заморозку кредита на срок до 6 месяцев или до исправления сложившейся ситуации. Но подобное решение в ВТБ, как и в других финансовых учреждениях, принимают очень редко. На протяжении установленного периода клиент полностью освобождается от каких-либо выплат по кредиту.

Еще одним отличием реструктуризации от рефинансирования является отсутствие необходимости переоформлять страховку по кредиту. Не нужно будет оплачивать и дополнительные комиссии, предоставлять новую недвижимость в залог.

Когда можно реструктуризовать кредит в ВТБ

Реструктуризация возможна лишь для автокредита и кредитного займа по пластиковой карточке. Для ипотечного кредита и потребительского займа такая функция недоступна, и для погашения ипотеки заемщику может даже придется попрощаться с жильем, чтобы расплатиться с банком, если он вовремя не начнет погашать задолженность.

Чтобы узнать, возможна ли реструктуризация, необходимо открыть договор о займе и найти там соответствующий пункт, часто в договорах указывается четкое правило на этот счет.

Если таковая информация в договоре по кредиту отсутствует, то можно уточнить это у сотрудника ВТБ.

Реструктуризацию кредита могут провести человеку:

• Потерявшему работу вследствие сокращения.
• Потерявшему трудоспособность и ставшему инвалидом.
• Находящемуся в декретном отпуске и в отпуске по уходу за ребенком до трех лет.
• С тяжелым заболеванием, требующим длительного и дорогостоящего лечения.
• С резким уменьшением дохода по независящим от него причинам.

Если человек лишился работы из-за своей халатности, самостоятельно уволился, перевелся на другое место с низкой заработной платой по своей воле, то в реструктуризации кредита банк может отказать. Если какой-либо вышеописанный случай произошел, заемщику следует иметь документы для подтверждения этого, иначе банк выдаст отказ от пересмотра условий кредита.

Как быть, если ВТБ отказал в реструктуризации

Банк оставляет за собой полное право в принятии как положительного, так и отрицательного решения. Отказы по заявкам на реструктуризацию также нередки. Если клиент получил отказ, а его финансовое положение не улучшилось и нет возможности внести ежемесячный платеж в полном объеме, то необходимо срочно прийти в банк, написать письменное обращение с полным описание ситуации, зарегистрировать его у сотрудника и ждать ответа. Ответ также будет составлен в письменной форме.

В случае отказа по заявке на реструктуризацию кредита, не стоит сразу же опускать руки. Попробуйте сделать повторное обращение уже к вышестоящему руководителю банка ВТБ.

Нередко возникают ситуации, когда по причине высокой загруженности сотрудников банка клиенту не уделяется должного внимания. Если по заявке на реструктуризацию пришел отказ, то необходимо повторно обратиться в банк и акцентировать внимание сотрудников на том, что клиент не в состоянии внести ежемесячный платеж, но, тем не менее, сохраняет желание исполнять свои обязательства по договору и не желает портить отношения с банком.

Бывает и так, что банк может повторно отказать в реструктуризации долга. В этом случае важно не терять время и обратиться за квалифицированной помощи к юристу. Он поможет собрать необходимые документы и подготовить их для подачи в суд. В этом случае необходимо оперировать статьей 451 ГК РФ. Суд окажется на стороне заемщика, если тот действительно оказался в непредвиденной ситуации, которая привела его к неплатежеспособности, и если он имеет тому документальное подтверждение.

Если по просроченному платежу банком уже начислены штрафы, то их отмену также необходимо добиваться через судебное решение. Практика показывает, что после обращения в суд банки становятся более внимательными к своим клиентам и предлагают им реструктуризацию дола на выгодных условиях.

Возможность подачи заявления на реструктуризацию кредита в ВТБ не по образцу банка

Если принято решение подать предварительную заявку при личном посещении ближайшего офиса, то можно написать заявление от руки, в свободной форме, соблюдая стандартные правила формирования таких документов:

• Оформление «шапки» заявления с указанием адреса главного офиса банка и своих личных данных;
• Перечисление всех данных о договоре, подлежащем реструктуризации – тип обязательства, дата заключения, сумма, процентная ставка, срок;
• Причины необходимости реструктуризации, условия, повлиявшие на снижение уровня дохода;
• Требования – снижение размера платежа, продление или уменьшение срока кредита, предоставление кредитных каникул;
• Точные контактные данные клиента, куда будет отправлено уведомление о решении, принятом банком;
• Полный перечень прилагаемых к заявлению на реструктуризацию кредита документов

Заявление нужно написать в двух экземплярах, оба заверить у менеджера, принявшего заявку, сохранить один до принятия банком решения.

Социальная реструктуризация: что мы о ней знаем?

В юридически-банковской терминологии понятия социальной реструктуризации не существует. Возможно, просто по той причине, что банк — это до мозга костей коммерческое образование, которое нацелено на получение прибыли.

Но законодатели предлагают альтернативную реструктуризацию тем заемщикам, которым банк отказался рассрочить выплату долгов; а другие банки отказались предоставить рефинансирование. Человеку потребуется:

• обратиться в арбитражный суд в своем регионе с заявлением о признании банкротства, но ходатайствовать в нем не о списании долгов через реализацию имущества должника, а о введении реструктуризации долгов;
• оплатить расходы — на старте потребуется 25,3 тыс. рублей;
• найти финансового управляющего для процедуры. Это можно сделать через реестр ЕФРСБ, через сайт kadarbitr, через реестры СРО АУ;
• подтвердить свои доходы документально — у физ лица должно быть достаточно денег, чтобы рассчитаться по кредитам в течение 3 лет по минимально возможной процентной ставке;
• составить план реструктуризации и представить его на одобрение кредиторам.

Далее суд принимает заявление, вводит процедуру и назначает финансового управляющего. Процедуру и будет вести он, задача должника — помогать ему и вовремя реагировать на просьбы или требования.

Вам нужна судебная реструктуризация долгов,
но вы не знаете, как ее пройти правильно?
Позвоните нам, мы все подробно расскажем

Отметим, что последствия такого шага минимальные — вас не признают банкротом. Единственное, что повторная реструктуризация вам будет недоступна в течение 7 лет.

Реструктуризирует ли ВТБ кредиты других банков

Для заемщиков других финансовых организаций ВТБ предлагает рефинансирование — возможность переоформить договор по пониженной ставке.

Важно! Ни по одному из рефинансируемых кредитов не должно быть просроченной задолженности, а до планового погашения займа должно оставаться более 3 месяцев.

Условия программы следующие:

• сумма — от 100 тыс. до 5 млн рублей;
• срок — до 5 лет;
• залог и поручительство не требуется;
• можно объединить до 6 договоров — как потребительских или ипотечных, так и карточных;
• при необходимости будет выдана дополнительная сумма на личные нужды;
• перевод в другие банки для погашения задолженности бесплатный.

Процентная ставка зависит от суммы договора — 12,5% при сумме от 500 тыс. и от 12,9% до 16,9% при диапазоне от 100 до 500 тыс. рублей.

Оформить рефинансирование может гражданин России, зарегистрированный в регионе предоставления кредитных средств. Требуется полный пакет документов — паспорт, сведения о занятости и уровне дохода, СНИЛС, справки об остатке задолженности из других банков.